Compare créditos para reunificación de deudas online
Actualizada 29/11/2023
| Banco | Monto del préstamo | Tasa de interés efectiva | Limite de edad | Pago | |
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1000 € - 50000 € |
Desde 4,25% |
18 - 75 años |
1-2 días |
Enlace de prestamista Mostrar detalles |
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Ejemplo: Desde 4,25%, , 18 - 75 años, Desde 4,25% |
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100 € - 10000 € |
0% - 3752% |
25 - 75 años |
1 - 2 días |
Enlace de prestamista Mostrar detalles |
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Ejemplo: 0% - 3752%, , 25 - 75 años, 0% - 3752% |
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10000 € - 300000 € |
3.9% - 19.9% |
18 - 65 años |
Mismo día |
Enlace de prestamista Mostrar detalles |
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Ejemplo: 3.9% - 19.9%, , 18 - 65 años, 3.9% - 19.9% |
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1000 € - 50000 € Monto del préstamo
Desde 4,25% Tasa de interés efectiva
18 - 75 años Limite de edad
1-2 días Pago
APLICA YA Enlace de prestamista
Ejemplo: Desde 4,25%, , 18 - 75 años, Desde 4,25% Mostrar detalles-
Información importante
- Créditos sin papeles 100% online
- También préstamos con ASNEF
- Compañía avalada por el Banco de España
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Términos y condiciones
- Rellenar perfil FinScore gratis
- TAE variable desde 4,25%
- Leer más sobre Fintonic
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100 € - 10000 € Monto del préstamo
0% - 3752% Tasa de interés efectiva
25 - 75 años Limite de edad
1 - 2 días Pago
APLICA YA Enlace de prestamista
Ejemplo: 0% - 3752%, , 25 - 75 años, 0% - 3752% Mostrar detalles-
Información importante
- Buen índice de préstamos aprobados
- Ofertas personalizadas y solicitudes online
- Servicios gratuitos y sin ningún compromiso de aceptación
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Términos y condiciones
- Es necesario contar con una cuenta bancaria
- Finzmo ofrece sus servicios según lo que dispone la Ley 16/2011, de 24 de junio, de Contratos de Crédito al Consumo
- Leer más sobre Finzmo
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10000 € - 300000 € Monto del préstamo
3.9% - 19.9% Tasa de interés efectiva
18 - 65 años Limite de edad
Mismo día Pago
APLICA YA Enlace de prestamista
Ejemplo: 3.9% - 19.9%, , 18 - 65 años, 3.9% - 19.9% Mostrar detalles-
Información importante
- Hasta un millón de euros de préstamo.
- Préstamo Capital es un intermediario financiero.
- Hace falta garantía hipotecaria, es decir, tener un bien inmueble en propiedad.
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Términos y condiciones
- Prestamos desde 10.000€ hasta 300.000€
- Devolución entre 1 y 20 años
- Leer más sobre Prestamo Capital
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Los mejores préstamos para reunificación de deudas en España
Cuando se ha tomado dinero prestado de diferentes prestamistas, la reunificación de deudas puede ser la mejor opción para ahorrar dinero al conseguir una mejor tasa de interés.
Si estás pensando en reunificar préstamos, te animamos a que leas la información que nuestro equipo de expertos ha reunido con datos sobre bancos para reunificar deudas, cómo reunificar microcréditos y mucho más.
¿Qué son los préstamos para reunificar deudas?
La situación económica actual hace que cada vez sea más común diferentes tipos de endeudamientos para la mayoría de las personas. Por ejemplo, es habitual que se esté pagando la hipoteca de una primera vivienda, pagando a plazos un coche y que al mismo tiempo se haya tenido que pedir un préstamo para solventar una emergencia sanitaria o similar (como una visita al dentista).
Mientras se cuenten con los ingresos suficientes, no hay ningún problema con tener varios de estos productos financieros. Sin embargo, ¿eres consciente que cada tipo de préstamo tiene sus propias condiciones en base a su cantidad y periodo de amortización, y que esto se refleja en los intereses que estás pagando? En otras palabras, al tener varios créditos al mismo tiempo, posiblemente estás pagando más en intereses, que si solo tuvieras un préstamo que reuniera todos los créditos solicitados.
Y para esto sirve la reunificación de deudas: para juntar en un mismo producto financiero todos los préstamos (o los que seleccione el prestatario) en un solo crédito. Que le ayude a gestionar mejor sus finanzas mientras al mismo tiempo se ahorra dinero en intereses. Por eso las entidades financieras para reunificar deudas cada vez tienen más clientes que solicitan este servicio.
¿Cómo funcionan las mejores empresas de reunificación de deudas?
Si piensas que estás pagando más de lo que deberías en los intereses de los diferentes créditos que tienes, en primer lugar, debes saber que la reunificación de deudas es un servicio que no solo ofrecen los bancos tradiciones (ya sea en sus sucursales físicas o a través de sus plataformas de Banca Online). Sino que en la actualidad un buen número de prestamistas online avalados por el Banco de España también ofrecen la reunificación de préstamos.
El procedimiento para conseguir un préstamo para reunificar deudas urgente es muy sencillo, ya que únicamente hay que seguir tres pasos:
- Comparador de reunificación de deudas. Te animamos a que uses esta herramienta financiera online que te ayudará a reunificar préstamos personales con tan solo unos cuantos clics. Su uso es muy intuitivo: simplemente debes introducir ciertos datos básicos sobre tus préstamos actuales (por ejemplo, cantidad y periodo de amortización) y en tan solo unos instantes verás en la pantalla qué compañías de préstamos aceptan una reunificación de deudas en tu situación.
- Rellenar formulario online. Una vez que hayas seleccionado la empresa de reunificación de deudas que se ajusta a tus necesidades y preferencias, simplemente tienes que acceder a la página web del prestamista online para comenzar. Ten en cuenta que cada compañía de créditos en línea sigue un proceso diferente, por lo que puede haber ciertas variaciones en cuanto a la documentación que te puedan exigir. Aunque siempre estarán dentro de lo que exige la ley española vigente.
- Esperar aprobación o denegación. Por último, solo tienes que esperar a que termine tu evaluación para saber si aceptan o deniegan tu caso. De nuevo, el tiempo de respuesta depende de cada prestamista online. Si aceptan tu caso, lee muy bien los términos y condiciones antes de firmar el contrato; y si deniegan tu caso, vuelve a usar el comparador de reunificación de deudas para encontrar otro prestamista.
Recuerda que, si estás pensando en reunificar deudas con Asnef, este tipo de servicio no está disponible en todas las empresas de préstamos. Sin embargo, esto no quiere decir que no sea imposible. Simplemente que tendrás que hacer una búsqueda más exhaustiva hasta encontrar un prestamista al que no le importe que tu perfil esté incluido en un fichero de morosos.
¿Cuándo conviene solicitar un préstamo para reunificar deudas?
Antes de lanzarte a una reunificación de deudas, es muy importante valorar si este nuevo producto financiero tendrá repercusiones positivas a medio/largo plazo, ya que no es una opción viable para cada persona.
El objetivo es ahorrar dinero al pagar menos intereses, pero si esta premisa no se cumple, entonces no es conveniente una reunificación de deudas. Hay que recordar que los expertos financieros recomiendan un endeudamiento máximo del 35% (en algunos casos hasta el 40%) de los ingresos mensuales que tiene una persona o unidad familiar. Por lo que este porcentaje puede ser la clave para saber si es conveniente.
Tipos de deudas para reunificar
Aunque cada compañía de préstamos tiene su propia política a la hora de una reunificación de deudas, los créditos siguientes no suelen presentar ningún problema para juntar las deudas pendientes en una sola:
- Un préstamo personal, sin importar su cantidad.
- Un préstamo hipotecario.
- Cualquier otro tipo de préstamo bancario.
Hay que recordar que siempre será mejor intentar una reunificación de deudas, que dejar de pagar un préstamo. Si esto sucediera, el prestatario podría poner en peligro su aval (si aplica) y según las legislaciones españolas podría acabar en un fichero de morosos como ASNEF. Con todas las consecuencias que implica esta situación.
Reunificación de deudas con hipoteca
Una hipoteca es uno de los productos crediticios más populares en España, ya que culturalmente la población española prefiere tener su propia vivienda en propiedad. La buena noticia es que reunificar deudas con hipoteca es posible en las mejores compañías de préstamos. Siempre que el solicitante cumpla con ciertos requisitos (algo de lo que hablaremos en una sección más adelante).
La gran ventaja de una reunificación de deuda en esta situación, es que el prestatario puede ampliar su hipoteca o puede conseguir dinero adicional para solventar cualquier otro gasto; como podría ser una reforma en una vivienda.
Hay que tener en cuenta que, en este caso, muchos prestamistas proponen la cancelación de la hipoteca anterior para negociar una hipoteca nueva. Esto permite conseguir unas condiciones mejores que ofrecen un ahorro significativo a la hora de obtener el crédito nuevo.
Reunificar las deudas sin hipoteca
Reunificar deudas sin hipoteca es un proceso más sencillo que el anterior, ya que la cantidad de requisitos que se exigen es menor y el propio proceso es mucho más simple al tener que tramitar menos papeleos.
La reunificación de deudas sin hipoteca se suele hacer cuando ya se ha pedido algún tipo de crédito para las siguientes finalidades:
- Pagar la matrícula de la universidad
- Comprar un coche (nuevo o de segunda mano)
- Financiar un viaje
- Pagar una emergencia médica (como por ejemplo una visita al dentista)
- Pagar una factura
- Pagar el alquiler
- Compra de un electrodoméstico
Requisitos para solicitar una reunificación de deudas
Los requisitos generales para una reunificación de deudas son los siguientes:
- Ser mayor de 18 años.
- Contar con un documento de identidad oficial (DNI, NIE, Pasaporte).
- Residir en España.
- Tener una cuenta bancaria.
- Correo electrónico y número de teléfono.
- Contar con ingresos mensuales recurrentes suficientes.
Pero en el caso de los créditos para reunificar deudas con hipoteca, hay que tener en cuenta los siguientes requisitos:
- Las deudas actuales del prestatario no pueden superar el 80% del valor de la propiedad hipotecada.
- Todos los pagos de las deudas deben estar al día.
- Es posible que se pida un avalista.
Intereses y comisiones
Cada entidad bancaria tiene sus propias políticas a la hora de aplicar sus propios intereses y comisiones. Por eso, al refinanciar deudas es muy importante usar una calculadora para encontrar la compañía de créditos que se ajuste a las necesidades y características específicas de cada prestatario.
Recuerda que puede haber diferencias significativas que pueden hacer que ahorres más o menos dinero con una reunificación de deudas.
Conclusión
Si quieres reunificar tus deudas, los mejores prestamistas de España (los que están avalados por el Banco de España independientemente de que sus servicios sean físicos u online) tienen diferentes alternativas que te pueden ayudar a ahorrar dinero con o sin hipoteca.
Evalúa todas tus opciones, al fin y al cabo, no tienes nada que perder. Recuerda que este producto financiero no está disponible en todas las situaciones, pero si tu caso se aprueba con éxito, pagarás bastante menos dinero en intereses.
Preguntas frecuentes
¿Se puede hacer una reunificación de deudas con Asnef?
Esta opción solo está disponible en las mejores compañías de préstamo de España. Ten en cuenta que, si estás en un fichero de morosos, quizás tengas que cumplir con más requisitos; como por ejemplo presentar un aval.
¿Cuáles son las ventajas de tener todas las deudas en un solo préstamo?
El objetivo de la reunificación de deudas es muy simple: pagar menos intereses al tener todas las deudas juntas con una única entidad bancaria. Otra ventaja es la comodidad de tener que pagar una única cuota mensual a un solo prestamista, en vez de diferentes cuotas a distintas instituciones.
¿Reunificar deudas sin aval es posible?
Sí, la reunificación de deudas sin aval, es una posibilidad siempre y cuando el prestatario demuestre que tiene recursos suficientes para pagar sus cuotas mensuales (como una nómina, pensión o ayuda social recurrente).
¿Cuáles son las mejores compañías de reunificación de deudas?
Todo depende de las características y situación personal de cada prestatario. Por eso es recomendable usar una calculadora de préstamos (una herramienta online gratis) que permite saber qué compañía de créditos es la mejor en cada caso.