Compare préstamos personales online con Prestamistas365.es
Banco | Monto del préstamo | Tasa de interés efectiva | Limite de edad | Pago | |
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100 € - 10000 € |
0% - 36% |
18 - 72 años |
24 - 72 horas |
Enlace de prestamista Mostrar detalles |
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Ejemplo: 0% - 36%, , 18 - 72 años, 0% - 36% |
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50 € - 800 € |
Variable |
25-70 años |
Mismo día |
Enlace de prestamista Mostrar detalles |
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Ejemplo: Variable, , 25-70 años, Variable |
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1000 € - 20000 € |
0% - 212% |
18-80 años |
Mismo día |
Enlace de prestamista Mostrar detalles |
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Ejemplo: 0% - 212%, , 18-80 años, 0% - 212% |
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500 € - 5000 € |
79.6% - 85% |
21 años |
Mismo día |
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Ejemplo: 79.6% - 85%, , 21 años, 79.6% - 85% |
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1000 € - 50000 € |
Desde 4,25% |
18 - 75 años |
1-2 días |
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Ejemplo: Desde 4,25%, , 18 - 75 años, Desde 4,25% |
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100 € - 1600 € |
0 - 3.112,64 % |
18 - 65 años |
Hasta 48 horas |
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Ejemplo: 0 - 3.112,64 %, , 18 - 65 años, 0 - 3.112,64 % |
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50 € - 800 € |
3.752% |
18 - 70 años |
Mismo día |
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Ejemplo: 425,83%, , 18 - 70 años, 3.752% |
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50 € - 1400 € |
0% - 2830,8% |
20 - 75 años |
1 - 2 días |
Enlace de prestamista Mostrar detalles |
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Ejemplo: 0% - 2830,8%, , 20 - 75 años, 0% - 2830,8% |
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50 € - 1000 € |
4530.48% - 8425.88% |
20 - 70 años |
0-2 días |
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Ejemplo: 4530.48% - 8425.88% , , 20 - 70 años, 4530.48% - 8425.88% |
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10000 € - 300000 € |
3.9% - 19.9% |
18 - 65 años |
Mismo día |
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Ejemplo: 3.9% - 19.9%, , 18 - 65 años, 3.9% - 19.9% |
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500 € - 5000 € |
Desde 0% |
18 años |
24 horas |
Enlace de prestamista Mostrar detalles |
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Ejemplo: Desde 0%, , 18 años, Desde 0% |
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100 € - 10000 € Monto del préstamo
0% - 36% Tasa de interés efectiva
18 - 72 años Limite de edad
24 - 72 horas Pago
APLICA YA Enlace de prestamista
Ejemplo: 0% - 36%, , 18 - 72 años, 0% - 36% Mostrar detalles-
Información importante
- Protege de manera eficiente los datos personales de los solicitantes
- El tiempo de aprobación promedio de los préstamos online de Crezu es de 14 minutos
- Cuenta con un 86% de satisfacción entre su clientela
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Términos y condiciones
- Sin comisiones ocultas
- Mini préstamos sin requisitos con servicio de intermediario financiero gratuito
- Leer más sobre Crezu
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50 € - 800 € Monto del préstamo
Variable Tasa de interés efectiva
25-70 años Limite de edad
Mismo día Pago
APLICA YA Enlace de prestamista
Ejemplo: Variable, , 25-70 años, Variable Mostrar detalles-
Información importante
- Recibe el dinero en una hora desde la aprobación.
- No acepta ASNEF.
- Ingresos mensuales mínimos de 800 € al mes.
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Términos y condiciones
- Préstamos de 300 € para nuevos clientes y de hasta 800 € para los siguientes.
- Plazo de devolución inferior a un mes.
- Leer más sobre Ibercredito
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1000 € - 20000 € Monto del préstamo
0% - 212% Tasa de interés efectiva
18-80 años Limite de edad
Mismo día Pago
APLICA YA Enlace de prestamista
Ejemplo: 0% - 212%, , 18-80 años, 0% - 212% Mostrar detalles-
Información importante
- Selección personalizada de préstamo rápido
- Tipo de interés entre los más bajos del mercado
- Solo con DNI/NIE, número teléfono, email y cuenta bancaria
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Términos y condiciones
- Sin comisiones ocultas
- También créditos a plazo
- Leer más sobre Fidea
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500 € - 5000 € Monto del préstamo
79.6% - 85% Tasa de interés efectiva
21 años Limite de edad
Mismo día Pago
APLICA YA Enlace de prestamista
Ejemplo: 79.6% - 85%, , 21 años, 79.6% - 85% Mostrar detalles-
Información importante
- Préstamos personales sin aval ni garantía
- Trámites 100% online y proceso personalizado con Instantor
- Compañía con licencia bancaria en España
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Términos y condiciones
- Créditos con ASNEF
- Créditos a un tipo de interés muy competitivo
- Leer más sobre Fidinda
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1000 € - 50000 € Monto del préstamo
Desde 4,25% Tasa de interés efectiva
18 - 75 años Limite de edad
1-2 días Pago
APLICA YA Enlace de prestamista
Ejemplo: Desde 4,25%, , 18 - 75 años, Desde 4,25% Mostrar detalles-
Información importante
- Créditos sin papeles 100% online
- También préstamos con ASNEF
- Compañía avalada por el Banco de España
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Términos y condiciones
- Rellenar perfil FinScore gratis
- TAE variable desde 4,25%
- Leer más sobre Fintonic
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100 € - 1600 € Monto del préstamo
0 - 3.112,64 % Tasa de interés efectiva
18 - 65 años Limite de edad
Hasta 48 horas Pago
APLICA YA Enlace de prestamista
Ejemplo: 0 - 3.112,64 %, , 18 - 65 años, 0 - 3.112,64 % Mostrar detalles-
Información importante
- Primer crédito de hasta 300 € sin intereses.
- Los nuevos clientes pueden pedir hasta 300 €. Clientes antiguos hasta 1.600 €.
- Respuesta en 15 minutos
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Términos y condiciones
- Importe máximo para el primer préstamo de 300 €
- Plazo de devolución máximo para el primer préstamo 30 días
- Leer más sobre MoneyMan
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50 € - 800 € Monto del préstamo
425,83% Tasa de interés efectiva
18 - 70 años Limite de edad
Mismo día Pago
APLICA YA Enlace de prestamista
Ejemplo: 425,83%, , 18 - 70 años, 3.752% Mostrar detalles-
Información importante
- Primer crédito hasta 300 €. Sucesivos hasta 800 €.
- Valoración de 9,4/10
- No aceptan ASNEF.
-
Términos y condiciones
- Primer crédito hasta 300 €. Sucesivos hasta 800 €.
- Devolución entre 7 y 30 días
- Leer más sobre Twinero
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50 € - 1400 € Monto del préstamo
0% - 2830,8% Tasa de interés efectiva
20 - 75 años Limite de edad
1 - 2 días Pago
APLICA YA Enlace de prestamista
Ejemplo: 0% - 2830,8%, , 20 - 75 años, 0% - 2830,8% Mostrar detalles-
Información importante
- Primer préstamo de hasta 300 € gratis
- Respuesta en menos de 15 minutos
- Sello de oro en eKomi
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Términos y condiciones
- Primer préstamo de hasta 300 €. Siguientes de hasta 1.400 €
- Plazo de devolución de entre 7 y 30 días.
- Leer más sobre Vivus.ES
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50 € - 1000 € Monto del préstamo
4530.48% - 8425.88% Tasa de interés efectiva
20 - 70 años Limite de edad
0-2 días Pago
APLICA YA Enlace de prestamista
Ejemplo: 4530.48% - 8425.88% , , 20 - 70 años, 4530.48% - 8425.88% Mostrar detalles-
Información importante
- Primer préstamo de hasta 300 € GRATIS.
- Posible prorrogar el plazo de devolución.
- Proceso de verificación bancaria Kontomatik
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Términos y condiciones
- Préstamos entre 50 y 1000 €
- Devolución entre 7 y 35 días
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10000 € - 300000 € Monto del préstamo
3.9% - 19.9% Tasa de interés efectiva
18 - 65 años Limite de edad
Mismo día Pago
APLICA YA Enlace de prestamista
Ejemplo: 3.9% - 19.9%, , 18 - 65 años, 3.9% - 19.9% Mostrar detalles-
Información importante
- Hasta un millón de euros de préstamo.
- Préstamo Capital es un intermediario financiero.
- Hace falta garantía hipotecaria, es decir, tener un bien inmueble en propiedad.
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Términos y condiciones
- Prestamos desde 10.000€ hasta 300.000€
- Devolución entre 1 y 20 años
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500 € - 5000 € Monto del préstamo
Desde 0% Tasa de interés efectiva
18 años Limite de edad
24 horas Pago
APLICA YA Enlace de prestamista
Ejemplo: Desde 0%, , 18 años, Desde 0% Mostrar detalles-
Información importante
- Podrás solicitar hasta 5.000€
- Dinero en minutos.
- Proceso de solicitud sencillo.
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Términos y condiciones
- Préstamos desde 500 hasta €5.000
- Plazo de devolución hasta 36 meses
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¿Qué son los préstamos personales y por qué les interesa?
Un préstamo personal es una cantidad de dinero que puede pedir prestada para utilizarla con diversos fines. Por ejemplo, se puede utilizar para consolidar deudas, pagar renovaciones en el hogar o planificar la boda de sus sueños. Los bancos, las cooperativas de crédito o los prestamistas en línea pueden ofrecer préstamos personales rápidos.
En este artículo trataremos todos los puntos a considerar a la hora de pedir un préstamo. Así podrá valorar cuál le interesa más.
Historia del préstamo en España
En el siglo XV se crearon los primeros bancos modernos, naciendo así la historia de los préstamos bancarios. Esto fue un hecho clave para financiar en el siglo siguiente la colonización de América y las guerras de Carlos I.
La historia del préstamo personal en España empieza a principios del siglo XVI, con la aparición de los Montes de Piedad. Aquí permitían empeñar bienes a cambio de sumas en metálico, los cuales se podían recuperar. De esta forma, las clases humildes podían acceder a esta liquidez de forma rápida y con intereses más bajos. A partir del siglo XIX, los Montes de Piedad fueron sustituidos por las Cajas de Ahorros, que cumplían una función similar.
¿Cómo solicitar un préstamo personal?
Primero vamos a analizar cada uno de los puntos a tener en cuenta a la hora de solicitar un préstamo en España. De esta forma, tendrá los conocimientos adecuados para comparar diferentes préstamos personales.
Tipo de interés
Cuando hablamos de tipos de interés, tenemos que tener en cuenta dos:
TIN = Tipo de Interés Nominal. Es el porcentaje fijo que se pacta como concepto de pago por el dinero prestado. Indica el tanto por ciento que recibe el prestador por ceder el dinero.
TAE = Tasa Anual Equivalente. Es el tanto por ciento anual que sirve para comparar el coste efectivo de dos o más préstamos en un plazo concreto, aunque tengan condiciones diferentes. Se calcula con una fórmula matemática normalizada en base al tipo de interés nominal (TIN), la frecuencia de las cuotas para devolver el préstamo y los gastos y/o comisiones de la operación que asume el consumidor.
Para comparar préstamos personales baratos es mejor usar la TAE.
Tasa efectiva anual (APR)
Otro término usado frecuentemente en la terminología de los préstamos es la tasa efectiva anual (APR, de sus siglas en inglés Annual Percentage Rate). Se refiere a la tasa de interés anual que se cobra a los prestatarios y se paga a los inversores. La APR se expresa como un porcentaje que representa el costo anual real de los fondos durante el plazo de un préstamo o los ingresos obtenidos de una inversión. Esto incluye cualquier tarifa o costo adicional asociado con la transacción, pero no toma en cuenta la capitalización. La APR proporciona a los consumidores un número de resultados que pueden comparar fácilmente con las tasas de otros prestamistas.
La diferencia entre la tasa efectiva anual (APR) y los tipos de interés, es que la APR como medida toma en cuenta más valores que el tipo de interés. Los tipos de interés representan el coste anual sobre el dinero prestado, expresado en porcentaje. No refleja las tarifas, ni ningún otro tipo de comisión que podría tener que pagar por el préstamo.
La tasa efectiva anual (APR) toma en cuenta no sólo los tipos de interés, sino también las comisiones de apertura y otros cargos que usted tiene que pagar para obtener el préstamo. Es por esto que la APR es normalmente más alta que la tasa de interés.
Plazo de devolución
En general, el plazo de un préstamo personal, o el tiempo que un prestatario tiene para liquidar un préstamo, varía de dos a siete años. Sin embargo, al igual que con las tasas de interés, estos términos varían según el prestamista, el monto del préstamo y la solvencia del prestatario. La oferta de préstamo de un prestatario incluirá detalles sobre el período de amortización, el monto del pago mensual y la fecha en la que se debe liquidar el préstamo.
El plazo influirá directamente sobre la cuota mensual y los intereses a pagar por el préstamo.
En España, lo más común es utilizar el sistema de amortización francés para establecer la cuota mensual. Este sistema de amortización se caracteriza porque la cuota que se paga al mes es una cuota constante. Es decir, se pagan los intereses y se amortiza el capital prestado, pero no se paga la misma cantidad de intereses que de amortización cada mes. La amortización de capital actúa de forma creciente, mientras que los intereses se amortizan de forma decreciente, de manera que las cuotas se mantienen constantes.
Comisiones
Muchos prestamistas cobran una comisión de apertura para cubrir el costo de revisar la solicitud del prestatario, verificar sus ingresos y procesar el préstamo. Esta tarifa suele estar entre el 1% y el 8% del monto total del préstamo, pero varía según el prestamista. En algunos casos, estas tarifas se restan del coste total adeudado, mientras que otros prestamistas agregan la tarifa al capital del préstamo.
Señalar que no todos los prestamistas cobran tarifas de originación de préstamos personales. De hecho, muchos anuncian préstamos sin cargo, así que considere esto cuando busque los términos más favorables.
¿Para qué se pueden pedir los préstamos personales?
Son muchas las razones por las que le puede interesar pedir esta clase de préstamo. A continuación vamos a destacar algunas de las más comunes:

Las renovaciones en el hogar pueden agregar valor a su hogar y convertirlo en un mejor lugar para vivir. Hay varias formas de financiar proyectos de mejora del hogar, incluidos préstamos personales y préstamos con garantía hipotecaria.
El principal beneficio de renovar su casa con un préstamo personal sin garantía es que no necesita respaldar el préstamo con una garantía. Un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) requiere que su casa se utilice como garantía; si incumple con el préstamo, perderá su casa ante el banco.
Sin embargo, el costo de los préstamos online suele ser más alto con los préstamos personales que con los préstamos con garantía hipotecaria y los HELOC. Las APR de prestamos personales no garantizados tienden a ser más altas que las APR de préstamos con garantía hipotecaria, lo que significa que pagaría más dinero por las renovaciones durante la vigencia del préstamo.

Si bien es posible utilizar un préstamo personal para pagar un coche, no tienen tantas ventajas en comparación con los préstamos para coches. Los préstamos para coches tienden a tener tasas de porcentaje anual más bajas y son más fáciles de obtener que los préstamos personales sin garantía. La desventaja de los préstamos para coches es que requieren que entregue su coche como garantía, lo que significa que su coche podría ser embargado si no cumple con el préstamo.
Si está buscando refinanciar su préstamo para coche existenten mejores condiciones, entonces un préstamo personal podría ser una buena opción, dependiendo de su crédito. Los prestatarios con un crédito de bueno a excelente que pueden calificar para una APR más baja que la que tienen en su préstamo para automóvil actual ahorrarían dinero durante la vigencia del préstamo y podrían pagar la deuda antes. Sin embargo, la mayoría de los prestatarios no calificarán para una APR más baja en un prestamo personal que en un préstamo coche.

Los préstamos personales se pueden utilizar para reunificar varios tipos de deuda en un pago mensual fijo. La reunificación también es simple: obtendrá un nuevo préstamo y usará los fondos para pagar sus antiguas deudas. A partir de ahí, realizará los pagos de su nuevo préstamo.
La reunificación puede facilitar el seguimiento de sus facturas y el pago de deudas en un cronograma establecido. El mayor beneficio de la consolidación de deudas es el ahorro potencial de costos: un prestamo personal puede ofrecerle APR más bajas que otros tipos de deuda, lo que significa que una mayor parte de sus pagos se destinarán a su saldo principal en lugar de tarifas.
Tenga en cuenta que algunas de sus deudas actuales podrían tener una tasa de porcentaje anual más baja que la que puede ofrecer un préstamo personal. Las tasas de porcentaje anual de los préstamos personales pueden llegar a los tres dígitos, según el prestamista y su tarjeta de crédito. Además, las tarifas de originación pueden compensar los ahorros. Es importante calcular los números usando una calculadora de reunificación de deudas para ver si puede ahorrar dinero consolidando la deuda.

Puede pedir un préstamo tanto si está pensando en empezar un nuevo negocio, como si quiere ampliar o cubrir los gastos de uno ya existente. Aunque la mayoría de los prestamistas no ofrecen préstamos personales para gastos comerciales y, en general, es posible que no sean una buena idea. Cuando obtiene un préstamo, está arriesgando su crédito personal. Si su negocio se hunde, corre el riesgo de dañar su calificación crediticia si no puede pagar la deuda.
Los préstamos personales también vienen con límites de préstamo más bajos y APR más altos que los préstamos comerciales, lo que significa que pagará más dinero durante la vigencia del préstamo y es posible que no obtenga suficiente dinero para cubrir los gastos comerciales en primer lugar. Sin embargo, algunos propietarios de nuevos negocios pueden tener dificultades para cumplir con los requisitos sólidos que esperan los prestamistas de préstamos comerciales. Y, por lo tanto, pueden recurrir a un préstamo personal para obtener los fondos que necesitan para despegar.

En el transcurso del proceso de planificación de la boda, las parejas pueden esperar pagar grandes sumas a una variedad de proveedores, desde floristas y empresas de catering hasta lugares para eventos y conductores de limusinas. Las bodas cuestan miles de euros, pero no tienen una opción de financiación convencional. Por eso muchas parejas recurren a préstamos para cubrir los gastos de la boda y así dividir el costo de una boda en pagos mensuales manejables.
La mayor desventaja de obtener un préstamo para bodas es que terminará pagando intereses además del costo de los proveedores que ya son caros. El costo de pedir dinero prestado no está realmente justificado, ya que las bodas son un gasto de lujo. Es mejor ahorrar durante el compromiso y pagar el evento en efectivo para evitar cargos por intereses innecesarios. Aunque también hay que tener en cuenta que hoy en día la mayoría de los invitados realizan su aporte por transferencia bancaria. Si espera recibir más dinero del que toma prestado, podría ser una opción interesante.
6 diferencias entre préstamo personal y prestamo rápido
Los préstamos rápidos son créditos que se dan de una forma muy sencilla y veloz gracias a Internet. Tienen unas características muy similares al préstamo personal: te permiten disponer de una cantidad de dinero determinada, que tendrás que devolver en un plazo previamente acordado más intereses. Pero también tienen algunas diferencias:

Tipos de interés:
Aunque con los créditos rápidos es más fácil acceder al dinero, también es más caro. En los préstamos personales, el tipo de interés oscila entre el 6 y el 13% TAE. Mientras que en los préstamos rápidos la TAE puede llegar hasta el 200% si la devolución del préstamo es a más largo plazo. Por lo que si lo usa como préstamo de reunificación de deuda o para pagar una emergencia le interesa más el personal.

Accesibilidad
Existen los préstamos rápidos sin nómina, que son bastante más flexibles en cuanto a los requisitos de solvencia exigidos para conceder el préstamo. Se distinguen por prestar cantidades de dinero relativamente pequeñas, a devolver en plazos de tiempo cortos y sin apenas exigir condiciones. Por ejemplo, no le obligan a ingresar un salario cada mes. Eso lo convierte en una buena opción para freelancers o trabajadores independientes.

Plazo de devolución
Suele ser menor en el caso de los préstamos rápidos. El plazo máximo para la devolución está en una media de 5 años. Sin embargo, en los préstamos personales es de entre 1 y 15 años. De todas formas, puesto que los créditos rápidos son más caros, no le interesa que el plazo de devolución de estos se alargue mucho.

Finalidad
Otra de las características que diferencian los préstamos personales con Asnef de los préstamos rápidos es la finalidad, es decir, para qué solicitamos el préstamo. Los préstamos rápidos no limitan la finalidad a la que va destinarse el dinero solicitado. Al contrario que un crédito personal, donde tenemos que especificar los fines.

Cantidad
La suma de dinero que se puede pedir en un préstamo rápido es inferior. Al no tener tantos requisitos de solvencia, la cantidad máxima de riesgo que están dispuestos a asumir por cliente es inferior. Tienen un importe máximo que no supera en muchos casos los 5.000€. Por eso la mayoría están destinados a pequeños imprevistos. Por el contrario, en un préstamo personal puede llegar a solicitar hasta 60.000€.

Tiempo de concesión
El tiempo en el que le conceden un préstamo rápido es inferior al personal. Teniendo en cuenta que exigen menos requisitos y que se hacen por Internet, un préstamo rápido lo podemos obtener en menos de un día. Sin embargo, el préstamo personal pueden tardar más en aprobarlo. Más cantidad de dinero y mejores condiciones conllevan mayor tiempo de concesión.
¿Dónde solicitar los mejores préstamos personales en España?
Ya tenemos la información necesaria para evaluar qué préstamo le puede interesar más. Por lo que ahora vamos a proceder a ver qué opciones tenemos en España a la hora de solicitar un préstamo personal.

Banca tradicional
A los bancos les encanta conceder préstamos personales a sus clientes. Probablemente su banco le haya llamado o enviado notificaciones al móvil ofreciéndole un préstamo. Esto es así porque es una de las formas con las que ellos generan buenos ingresos. Los más conocidos son BBVA, Banco Santander, Bankinter, ING y Cetelem (de BNP Paribas). En su página web ofrecen un simulador de préstamos. De esta forma, dependiendo de la cantidad que quiera solicitar, el plazo de devolución y sus ingresos y gastos; puede obtener una estimación de la cuota mensual.
Además de indicarle lo que tendría que pagar al mes, le indican la información de la que hemos hablado antes: tipo de interés, plazo y comisión de apertura.
Lo bueno que tiene la banca tradicional es que, si usted prefiere realizar estos trámites en persona, puede acudir a una oficina a hacerlo. Pero si, por el contrario, está acostumbrado a realizar todas sus gestiones online, le animo a que siga leyendo las siguientes opciones ya que pueden ofrecer mejores condiciones.

solicitar un préstamo personal online
Una de las ventajas de contratar un préstamo personal online, es que se nos abren muchas más posibilidades que yendo solo a las oficinas de los bancos. Para empezar, las entidades que he mencionado con anterioridad, también ofrecen la opción a sus clientes de hacer los trámites en línea. Y a esto, le tenemos que sumar muchos otros bancos y empresas FinTech que sólo operan por Internet.
Como en Internet hay mucha oferta, e ir comparando página por página puede ser un trabajo muy tedioso, le recomiendo el uso de un comparador. Hay algunos ya conocidos como Rastreator. Aquí introduciendo la cantidad que deseas, el motivo del préstamo y tus gastos e ingresos, te muestran algunas opciones disponibles con la información relevante para comparar entre unos y otros. Lo que pasa, es que muchas veces los resultados que muestran son escasos y hay que hacer la búsqueda manualmente igualmente.
Conclusión
Son muchos los factores a tener en cuenta a la hora de pedir un préstamo personal. Un buen entendimiento de los conceptos básicos le permitirá comparar y elegir el mejor. A la hora de solicitarlo puede hacerlo yendo al banco o por Internet.
En este artículo hemos comparado algunos de los mejores. Así sabrá en qué debe fijarse cuando haga su búsqueda. Esperamos que con la información aportada pueda valorar qué préstamo le interesa más.