Compare préstamos con ASNEF online con Prestamistas365.es
Actualizada 21/10/2023
| Banco | Monto del préstamo | Tasa de interés efectiva | Limite de edad | Pago | |
|---|---|---|---|---|---|
| 100 € - 10000 € | 0% - 36% | 18 - 72 años | 24 - 72 horas | Enlace de prestamista Mostrar detalles | |
| Ejemplo: 0% - 36%, , 18 - 72 años, 0% - 36% | |||||
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| 1000 € - 20000 € | 0% - 212% | 18-80 años | Mismo día | Enlace de prestamista Mostrar detalles | |
| Ejemplo: 0% - 212%, , 18-80 años, 0% - 212% | |||||
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| 500 € - 5000 € | 79.6% - 85% | 21 años | Mismo día | Enlace de prestamista Mostrar detalles | |
| Ejemplo: 79.6% - 85%, , 21 años, 79.6% - 85% | |||||
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| 1000 € - 50000 € | Desde 4,25% | 18 - 75 años | 1-2 días | Enlace de prestamista Mostrar detalles | |
| Ejemplo: Desde 4,25%, , 18 - 75 años, Desde 4,25% | |||||
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| 300 € - 6000 € | 29.77% - 132.11% | 18 - 65 años | 24 horas | Enlace de prestamista Mostrar detalles | |
| Ejemplo: 29.77% - 132.11%, , 18 - 65 años, 29.77% - 132.11% | |||||
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| 100 € - 1600 € | 0 - 3.112,64 % | 18 - 65 años | Hasta 48 horas | Enlace de prestamista Mostrar detalles | |
| Ejemplo: 0 - 3.112,64 %, , 18 - 65 años, 0 - 3.112,64 % | |||||
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| 100 € - 10000 € | 0% - 3752% | 25 - 75 años | 1 - 2 días | Enlace de prestamista Mostrar detalles | |
| Ejemplo: 0% - 3752%, , 25 - 75 años, 0% - 3752% | |||||
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| 10000 € - 300000 € | 3.9% - 19.9% | 18 - 65 años | Mismo día | Enlace de prestamista Mostrar detalles | |
| Ejemplo: 3.9% - 19.9%, , 18 - 65 años, 3.9% - 19.9% | |||||
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| 100 € - 50000 € | 0% - 36% | 18 años | 24 horas | Enlace de prestamista Mostrar detalles | |
| Ejemplo: 0% - 36%, , 18 años, 0% - 36% | |||||
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100 € - 10000 € Monto del préstamo
0% - 36% Tasa de interés efectiva
18 - 72 años Limite de edad
24 - 72 horas Pago
APLICA YA Enlace de prestamista
Ejemplo: 0% - 36%, , 18 - 72 años, 0% - 36% Mostrar detalles-
Información importante
- Protege de manera eficiente los datos personales de los solicitantes
- El tiempo de aprobación promedio de los préstamos online de Crezu es de 14 minutos
- Cuenta con un 86% de satisfacción entre su clientela
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Términos y condiciones
- Sin comisiones ocultas
- Mini préstamos sin requisitos con servicio de intermediario financiero gratuito
- Leer más sobre Crezu
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1000 € - 20000 € Monto del préstamo
0% - 212% Tasa de interés efectiva
18-80 años Limite de edad
Mismo día Pago
APLICA YA Enlace de prestamista
Ejemplo: 0% - 212%, , 18-80 años, 0% - 212% Mostrar detalles-
Información importante
- Selección personalizada de préstamo rápido
- Tipo de interés entre los más bajos del mercado
- Solo con DNI/NIE, número teléfono, email y cuenta bancaria
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Términos y condiciones
- Sin comisiones ocultas
- También créditos a plazo
- Leer más sobre Fidea
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500 € - 5000 € Monto del préstamo
79.6% - 85% Tasa de interés efectiva
21 años Limite de edad
Mismo día Pago
APLICA YA Enlace de prestamista
Ejemplo: 79.6% - 85%, , 21 años, 79.6% - 85% Mostrar detalles-
Información importante
- Préstamos personales sin aval ni garantía
- Trámites 100% online y proceso personalizado con Instantor
- Compañía con licencia bancaria en España
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Términos y condiciones
- Créditos con ASNEF
- Créditos a un tipo de interés muy competitivo
- Leer más sobre Fidinda
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1000 € - 50000 € Monto del préstamo
Desde 4,25% Tasa de interés efectiva
18 - 75 años Limite de edad
1-2 días Pago
APLICA YA Enlace de prestamista
Ejemplo: Desde 4,25%, , 18 - 75 años, Desde 4,25% Mostrar detalles-
Información importante
- Créditos sin papeles 100% online
- También préstamos con ASNEF
- Compañía avalada por el Banco de España
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Términos y condiciones
- Rellenar perfil FinScore gratis
- TAE variable desde 4,25%
- Leer más sobre Fintonic
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300 € - 6000 € Monto del préstamo
29.77% - 132.11% Tasa de interés efectiva
18 - 65 años Limite de edad
24 horas Pago
APLICA YA Enlace de prestamista
Ejemplo: 29.77% - 132.11%, , 18 - 65 años, 29.77% - 132.11% Mostrar detalles-
Información importante
- Puedes pedir un crédito de hasta 70% sobre el valor de tu coche.
- Sin cambio de titularidad
- 100% online
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Términos y condiciones
- Antigüedad del coche de menos de 13 años.
- Devolución entre 1 y 3 años
- Leer más sobre Ibancar
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100 € - 1600 € Monto del préstamo
0 - 3.112,64 % Tasa de interés efectiva
18 - 65 años Limite de edad
Hasta 48 horas Pago
APLICA YA Enlace de prestamista
Ejemplo: 0 - 3.112,64 %, , 18 - 65 años, 0 - 3.112,64 % Mostrar detalles-
Información importante
- Primer crédito de hasta 300 € sin intereses.
- Los nuevos clientes pueden pedir hasta 300 €. Clientes antiguos hasta 1.600 €.
- Respuesta en 15 minutos
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Términos y condiciones
- Importe máximo para el primer préstamo de 300 €
- Plazo de devolución máximo para el primer préstamo 30 días
- Leer más sobre MoneyMan
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100 € - 10000 € Monto del préstamo
0% - 3752% Tasa de interés efectiva
25 - 75 años Limite de edad
1 - 2 días Pago
APLICA YA Enlace de prestamista
Ejemplo: 0% - 3752%, , 25 - 75 años, 0% - 3752% Mostrar detalles-
Información importante
- Buen índice de préstamos aprobados
- Ofertas personalizadas y solicitudes online
- Servicios gratuitos y sin ningún compromiso de aceptación
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Términos y condiciones
- Es necesario contar con una cuenta bancaria
- Finzmo ofrece sus servicios según lo que dispone la Ley 16/2011, de 24 de junio, de Contratos de Crédito al Consumo
- Leer más sobre Finzmo
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10000 € - 300000 € Monto del préstamo
3.9% - 19.9% Tasa de interés efectiva
18 - 65 años Limite de edad
Mismo día Pago
APLICA YA Enlace de prestamista
Ejemplo: 3.9% - 19.9%, , 18 - 65 años, 3.9% - 19.9% Mostrar detalles-
Información importante
- Hasta un millón de euros de préstamo.
- Préstamo Capital es un intermediario financiero.
- Hace falta garantía hipotecaria, es decir, tener un bien inmueble en propiedad.
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Términos y condiciones
- Prestamos desde 10.000€ hasta 300.000€
- Devolución entre 1 y 20 años
- Leer más sobre Prestamo Capital
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100 € - 50000 € Monto del préstamo
0% - 36% Tasa de interés efectiva
18 años Limite de edad
24 horas Pago
APLICA YA Enlace de prestamista
Ejemplo: 0% - 36%, , 18 años, 0% - 36% Mostrar detalles-
Información importante
- Préstamos incluso con ASNEF.
- Regístrate en 2 minutos.
- Rellena solo un formulario.
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Términos y condiciones
- Ofertas desde 100€ hasta 50.000€.
- Plazos de amortización entre 2 y 60 meses.
- Leer más sobre Finza
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Los mejores préstamos con ASNEF en España
“Si estoy en ASNEF, ¿puedo pedir un préstamo de todas formas?”
La respuesta es sí. Aunque muchos bancos no conceden préstamos con ASNEF, afortunadamente hay muchas otras empresas y entidades financieras que los ofrecen. En esta página web podrás:
Saber cuáles son las entidades con las que puedes pedir préstamos con ASNEF.
Comparar los diferentes préstamos para así poder elegir el que más te interese.
Contratar tu préstamo online con ASNEF de forma rápida, sencilla y segura.
¿Quién es ASNEF?
Las siglas ASNEF se refieren a Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito. O, dicho de una forma más clara, es una lista de morosos. En términos generales es una asociación de empresas de diversos sectores que comparten datos para crear un fichero de morosos. Por ejemplo, si has tenido un problema con tu compañía de teléfono y has decidido no pagar, pueden meterte en esta lista. Como consecuencia, si luego vas al banco a pedir una hipoteca o préstamo, no te lo concederán por aparecer como moroso. Por ello es aconsejable hacer lo posible por no estar en el fichero del ASNEF.
¿Quién puede solicitar un préstamo con ASNEF?
La respuesta es que cualquiera puede solicitar préstamos con ASNEF. Hoy en día son muchas las entidades financieras que los ofrecen. Pero primero tienes que preguntarte si es algo que te interesa.
El banco no te concede el préstamo si estás en el fichero ASNEF porque no quiere asumir el riesgo de impago. El fichero muestra a las personas que han contraído una deuda con otra empresa y no la han cumplido. Por eso no van a arriesgarse a prestar dinero a gente que esté en esta clase de ficheros.
Si hay otra institución a la que eso no le importa, es porque ese riesgo que está asumiendo lo va a cobrar de otra forma. Es decir, los intereses y la cantidad a devolver no van a salir baratos con los créditos con ASNEF. Por eso, si te encuentras en esta lista, deberías preguntarte si quizás te merezca la pena pagar tus deudas anteriores para conseguir unas mejores condiciones. Esta clase de préstamo es conveniente cuando necesitamos disponer del dinero con urgencia y la cantidad no es muy grande.
¿Cuáles son los requisitos para solicitar un préstamo ASNEF urgente?
Como hemos mencionado anteriormente, los requisitos pueden variar de una entidad a otra. Aunque la mayoría suelen solicitar la misma información en su formulario de solicitud, lo cual nos da a entender que son muy similares. Hay ciertas cosas que son obligatorias para solicitar un préstamo con ASNEF, como lo son:
- Ser mayor de edad. Es decir, tener los 18 años cumplidos cuando envíes la solicitud.
- Ser residente en España.
- Tener una cuenta bancaria a tu nombre.
- Justificar ingresos.
Si cumples todos estos requisitos, tienes que tener en cuenta los documentos que te pedirán para acreditarse son:
- Identificación oficial (permiso de residencia o DNI).
- Estados bancarios actuales.
- Documento que acredite por que estás incluido en ASNEF.
- Comprobantes de pensión o nómina.
De nuevo, recuerda que los requisitos pueden variar. Pero generalmente la mayoría de instituciones son bastante accesibles en este tipo de créditos, por lo que no deberías de tener muchas complicaciones.
Préstamo urgente con ASNEF
Los créditos o préstamos urgentes con ASNEF, permiten acceder a dinero en poco tiempo, vía internet y sin salir de casa. Este tipo de préstamos inmediatos pueden ser una solución para aquellos que necesiten liquidez de forma urgente para solucionar un problema puntual o costear una compra que no puede demorarse en el tiempo. No hace falta rellenar muchos documentos y se puede solicitar estando en el listado ASNEF o RAI.
Es posible que, si quieres utilizar el dinero lo más rápido posible y para ello buscas los mejores préstamos con ASNEF online, te encuentres con tantas posibilidades que no sabes qué elegir o por dónde empezar. Dependiendo de tus necesidades particulares, la entidad con la que más te interesa contratarlo, puede variar. Por eso aconsejamos el uso de comparadores de préstamos online con ASNEF como Prestamistas365.es. Aquí encontrarás el préstamo urgente con ASNEF más económico, rápido y fiable.
Entidades para solicitar un préstamo con ASNEF online en España
Para ayudarte y dejarte algunas ideas sobre las empresas financieras que ofrecen préstamos con ASNEF online, hemos investigado por internet para encontrar las mejores propuestas. Un asunto que debemos destacar, ante todo, es la rapidez de estos préstamos. Generalmente en un periodo de 15 minutos ya tendrás el dinero solicitado en tu cuenta bancaria. A continuación, vamos a ver qué opciones tenemos en el caso de que queramos solicitar préstamos con ASNEF online.
Crezu
Esta es una de las mejores opciones que hemos encontrado de mini préstamos con ASNEF online. Esta entidad financiera tiene dos de las grandes ventajas de las empresas prestatarias.
Por un lado, el primer préstamo es gratis. Y además, a diferencia de la mayoría, que posee un límite de 300 €, en Crezu podrás adquirir hasta 1.000 € manteniendo el coste cero de la primera solicitud. Además, tampoco será necesario que presentes una nómina. La fecha de vencimiento para devolver los préstamos urgentes online varían entre 61 y 90 días.
Vivus
Tiene las condiciones clásicas de las empresas prestatarias. Como en Crezu, el primer préstamo es gratuito. Sin embargo tienen el límite de 300 € que suelen tener la mayoría. Admiten usuarios que se encuentren en listas de ASNEF y tienes como fecha de vencimiento para devolverlo entre 62 y 90 días.
Otra de las ventajas de Vivus es su rapidez en conceder créditos rápidos con ASNEF. Pero no sólo son rápidos, sino también efectivos. Para solicitar tu préstamo online tan sólo tienes que rellenar la solicitud online sin tener que mandarles ningún papel. Sus sistemas automáticos valorarán la concesión de tu préstamo rápido por Internet en unos pocos minutos. Si te es concedido, te ingresarán el dinero inmediato directamente en tu cuenta.
Freezl
Es una las entidades financieras que te permite solicitar préstamos con ASNEF urgentes. Esto se debe a que tienen mecanismos de control más flexibles que los bancos tradicionales, por ello no ponen ninguna pega si estás en el listado ASNEF. A diferencia de la banca tradicional los requisitos para obtener préstamos y créditos urgentes son bastantes prácticos y sencillos, además de permitir en la mayoría de los casos hacerlo vía internet de manera online.
Si quieres solicitar un préstamo urgente y conseguir dinero rápido, puedes hacerlo entre las cantidades de los 50 y los 1.000 €. Lo puedes hacer simplemente rellenando la solicitud a través de Internet para mayor comodidad. En el caso de esta empresa, tendrás que justificar tus ingresos para poder acceder a sus préstamos urgentes online. En este caso, el primer préstamo no es gratuito.
Pedir préstamos con ASNEF sin ingresos fijos
Si no tienes ingresos fijos y estás en el listado ASNEF, es probable que te preguntes si te concederán el préstamo. Lo bueno es que tenemos buenas noticias para ti si ese es tu caso. Es posible obtener préstamos urgentes con ASNEF sin ingresos fijos, en el caso de que un tercero actúe como aval o bien lo haga una propiedad. Es decir, tendrías que poner algo que tengas en propiedad como aval o usar la nómina de un familiar o amigo como aval.
Las condiciones de los ASNEF préstamos y créditos no son las más beneficiosas. Aunque pueden mejorar sustancialmente según el tipo de garantía que entreguemos, o la fiabilidad del avalista.
Es importante señalar dos cuestiones si te ves en esta situación. La primera, es que si vas a poner una propiedad como aval, tiene que estar libre de cargas y tener algún valor. La segunda, es que la persona que vayas a poner como avalista tiene que ser solvente y, lo que es más, afrontar con garantías este tipo de situaciones.
En los últimos años, y ante las crecientes dificultades para encontrar empleo fijo, este tipo de operaciones se han multiplicado. Incluso si estás trabajando, es posible que tus ingresos no se consideren fijos. Si en lugar de tener un contrato indefinido y años trabajados en la empresa, tienes un contrato temporal o parcial, no van a considerar tus ingresos como fijos.
Préstamos con ASNEF sin nómina
En el caso de que no tengamos ingresos fijos ni aval, también existen opciones con las que pedir un préstamo. Hay casos en los que nos conceden un préstamo solo presentando el DNI. Esta es la mejor opción para ti, siempre y cuando sean cantidades pequeñas o por lo menos manejables.
Los préstamos con ASNEF sin aval se caracterizan por la prestación de una cantidad de dinero poco elevada y con un plazo de devolución corto. La cantidad no suele superar los 1000€ y deben ser devueltos, generalmente, en 30 días.
Si no tenemos nómina ni aval, puede ser que nos pidan alguna otra forma de justificar ingresos. Esto dependerá de la cantidad y de la empresa con la que contratemos. Las empresas que facilitan préstamos con ASNEF están trabajando en mecanismos para captar a nuevos clientes. Ahora es una buena oportunidad.
¿Cómo solicitar créditos con ASNEF?
El proceso de solicitud de préstamo o crédito ASNEF en Internet se puede hacer en 10 minutos y recibir el dinero en menos de 24 horas. Las ventajas que tienen hoy en día hacer estos trámites en línea es que son rápidos y no requieren que salgas de la casa.
A continuación vamos a explicar cuáles son los pasos que debe seguir para hacer solicitud de préstamos con ASNEF:
Compara los préstamos con ASNEF online
Es muy importante no tomar una decisión apresurada. Son muchos los factores que tenemos que tener en cuenta cuando vamos a prestar dinero. Tipo de interés, tasas, plazos de devolución, entidad que nos presta el dinero,…
Cuando comparamos créditos online con ASNEF, lo primero en lo que nos debemos fijar es en el precio. Por cuánto nos va a salir pedir el préstamo. Unos intereses y tasas bajos, nos indican un precio más económico. Pero es importante mirar a los dos: intereses y tasas. Ya que en algunas ocasiones vemos un TAE bajo, pero luego tiene muchas tasas por apertura, estudio o cualquiera que se inventen.
Otros dos puntos fundamentales son la cantidad de dinero prestada y el tiempo de devolución. Es decir, cuánto vas a pedir prestado y en cuánto tiempo lo vas a devolver. Dependiendo de esto las condiciones pueden cambiar.
También es importante analizar las entidades financieras. Investiga las opiniones de otra gente que ha contratado con ellos y conoce los requisitos. La confianza y el conocimiento son valores fundamentales a la hora de solicitar un préstamo.
Y, finalmente, utiliza comparadores de confianza como Prestamistas365.es. En estos comparadores solo te muestran las empresas que han sido estudiadas. De esta forma, sabrás que cada resultado es una fuente fiable.
Inicia el proceso de solicitud
Una vez que hemos elegido el préstamo y la empresa que nos interesa más, el siguiente paso es ir a su sitio web para solicitarlo online.
Aunque cada página es diferente, podemos encontrar algunas cosas en común. Normalmente lo primero que muestran es un formulario y una calculadora virtual. Ahí puedes elegir la cantidad que necesitas y el plazo que deseas o puedes pagar. En base a eso, te mostrarán en detalle las características del préstamo.
Es importante que entiendas muy bien todas las condiciones que estás aceptando antes de firmar. Asegúrate de que entiendes bien qué tasas de interés te están aplicando. Sobre todo las mensualidades que tendrás que pagar cada mes y por cuánto tiempo.
Verifica la información
Antes de enviar la solicitud, debes verificar más de una vez que todos los datos ingresados
Según la empresa con la que estés solicitando el préstamo con ASNEF, la documentación que solicitan es diferente. Normalmente lo que suelen pedir es un documento identificativo y un justificante de ingresos. Es decir, en algunos casos presentando el DNI y la nómina puede ser suficiente. En otros te pueden pedir más documentos. Por eso es importante revisar que adjuntas todo lo que te piden.
Una vez que te has asegurado de haber ingresado toda la información correctamente, el siguiente paso es enviar su solicitud.
Proceso y confirmación
Con la solicitud enviada, sólo tendrás que esperar de 5 a 10 minutos para que se verifique la información. Cuando se haya verificado la solicitud, te indicarán si ha sido aceptada o rechazada.
Lo bueno de pedir un préstamo con ASNEF online, es que el proceso es muy rápido. Por lo general, no hay que esperar mucho para recibir una respuesta. Si te sale rechazada, puedes consultar con el equipo de atención al cliente y preguntar el motivo. Aunque normalmente cuando te responden negativo, también te suelen indicar las razones y en algunos casos se puede solucionar.
Recibe el dinero en tu cuenta corriente
Si has tenido suerte y tu solicitud ha sido aceptada, recibirás el dinero rápidamente. Si lo has solicitado y te han contestado antes de las 2 de la tarde, es muy probable que también lo recibas en el mismo día. Incluso muchas empresas lo envían minutos después de haberlo concedido.
Con el dinero en la cuenta, ya puedes usarlo para lo que lo hayas pedido. Pero no te olvides de que lo vas a tener que ir devolviendo poco a poco, por lo que dale un uso inteligente.
Ventajas y desventajas de pedir un préstamo con ASNEF
A nadie le gusta la idea de estar en un fichero de morosidad. Sin embargo, a veces es inevitable. ¿A quién no le ha pasado que por una disputa con su compañía de teléfonos le han metido en esta lista? (O amenazado con meterlo). Y puede ser que no nos interese resolver esa disputa y pagar a la compañía por algo por lo que no estamos de acuerdo. Estar en el fichero ASNEF tampoco es lo peor que nos puede pasar. Como vamos a ver a continuación, tiene sus ventajas y sus inconvenientes.
Ventajas de los préstamos con ASNEF
Solvencia
ofrecen liquidez a corto plazo para hacer frente a pagos urgentes. Por lo que son una buena solución de última hora para imprevistos. Estos pueden ser una factura médica muy elevada, una reparación o un viaje urgente para ver un familiar.
Oportunidad
con esta clase de préstamos online, las entidades ofrecen la oportunidad de obtener crédito con ASNEF a personas que están incluidas en listas de morosos. De esa forma pueden volver al flujo financiero, restablecer deudas pendientes con otras entidades y salir de dichos ficheros de morosos.
Rapidez
permiten obtener el dinero en un breve plazo de tiempo, entre 24 y 48 horas. Además, una vez entregada la documentación pertinente, las entidades suelen dar una respuesta muy rápida sobre si aceptan o no nuestra solicitud.
Finalidad
no es necesario justificar la razón por la que pedimos el dinero. Aunque sí es necesario presentar documentación que acredite nuestra situación económica, no lo es decir en qué vamos a usar el dinero.
Facilidad
hoy en día es muy sencillo tramitar un préstamo rápido. Sobre todo si lo hacemos por Internet. Además, solo en España existen más de 50 entidades financieras que ofrecen préstamos rápidos online a personas incluidas en listas de morosos.
Desventajas de los préstamos con ASNEF
Precio
los intereses y tasas a pagar en esta clase de préstamos son más elevados. Esto quiere decir que nos sale más caro que si por ejemplo lo pedimos con un banco. En algunos casos podemos ver que se anuncian con un TAE de hasta un 85%. Teniendo en cuenta que nos interesa que esa cifra sea lo más cercana a 0, vemos claramente que las condiciones no son buenas.
Cantidades pequeñas
los créditos y prestamos con ASNEF son de un monto moderado, que no suele sobrepasar los 10.000 euros. Esto es debido a las condiciones bajo las que se conceden dichos préstamos y la rapidez con la que se otorgan
Plazo
los préstamos rápidos con ASNEF pueden ser una solución a corto plazo. Los suelen conceder normalmente con un plazo de devolución máximo de dos años. Hay que tener en cuenta que estos préstamos de pequeñas cantidades, si no los gestionamos bien, se pueden convertir en un problema a largo plazo.
Nuevas deudas
Si no calculamos bien nuestras posibilidades, podemos contraer nuevas deudas que no podemos pagar. Esto hará no solo que no logremos salir de ASNEF, sino que nuestro historial crediticio siga empeorando.
Justificante de ingresos
Se necesita poder justificar ingresos regulares. Lo normal es que sea con una nómina. En el caso de los autónomos puede ser muy complicado acceder a los préstamos con ASNEF. Si no somos capaces de justificar una fuente de ingresos constante, las posibilidades de que nos den el préstamo son prácticamente nulas.
Los requisitos para solicitar préstamos con ASNEF
Como hemos mencionado anteriormente, los requisitos pueden variar de una entidad a otra. Aunque la mayoría suelen solicitar la misma información en su formulario de solicitud, lo cual nos da a entender que son muy similares. Hay ciertas cosas que son obligatorias para pedir un préstamo con ASNEF, como lo son:
Ser mayor de edad. Es decir, tener los 18 años cumplidos cuando envíes la solicitud.
Ser residente en España.
Tener una cuenta bancaria a tu nombre.
Justificar ingresos.
Si cumples todos estos requisitos, tienes que tener en cuenta los documentos que te pedirán para acreditarse son:
Identificación oficial (permiso de residencia o DNI).
Estados bancarios actuales.
Documento que acredite por que estás incluido en ASNEF.
Comprobantes de pensión o nómina.
Préstamo de día de pago con ASNEF. ¿Es posible?
Los préstamos de día de pago, o como se dice en inglés: payday loans, son préstamos a corto plazo que pueden ayudarte a cubrir tus necesidades inmediatas de efectivo hasta que recibas tu próxima nómina. Estos minicréditos con ASNEF tienen un alto coste y los pagos, generalmente, vencen a las dos semanas o cerca de la fecha de tu próxima nómina.
En España esta clase de préstamo no es tan conocido y usado como en el extranjero. Sí que es posible solicitarlo estando en el listado ASNEF. Debido a que la mayoría de las empresas que ofrecen esta clase de préstamos, son entidades crediticias online, no suelen mirar estos ficheros para concederlos.
Aún así, esta clase de préstamos online tienen algunos riesgos y características a tener en cuenta. Por eso a continuación vamos a explicarte las cosas que tienes que tener en cuenta antes de pedir el préstamo.
El mercado en España
Por un lado vemos que el coste medio de los préstamos personales con ASNEF, según los datos publicados en diciembre por el Banco de España, ha vuelto a bajar hasta el 7,52% TAE. Ahora es un buen momento para buscar crédito barato.
Por otro lado, el Banco Central Europeo quiere incentivar a los bancos a otorgar préstamos al consumo, pagando el 1% a los bancos que brindan financiamiento a las familias. Esto incentiva a las entidades financieras a concederlos más fácilmente.
Además vemos cómo están surgiendo empresas especialistas en este tipo de préstamos. Por ejemplo como Prestocash Payday Loans Sl. Esta empresa está ubicada en Madrid y ofrece sólo préstamos de día de pago.
¿Cómo funciona un préstamo de día de pago?
Solicita: completa una breve solicitud en Internet o llama al número de teléfono.
Acepta los términos: revisa los términos de tu contrato y firma electrónicamente en una plataforma segura.
Obtén dinero en efectivo: recibe dinero directamente en tu cuenta bancaria.
Paga: se te retira automáticamente el dinero a pagar de tu cuenta bancaria cuando recibas tu próxima nómina.
Cómo ves el proceso es muy fácil y similar al de otros créditos urgentes. Sin embargo, tenemos que prestar especial atención al punto 4. Es decir, a lo que vamos a tener que pagar de vuelta por el préstamo de día de pago.
Los costes de esta clase de préstamo son caros. Por ejemplo, en Prestocash PayDay, para préstamos de hasta 500 €, la tasa de porcentaje anual (APR) es del 273.75% al 508.39%, con un periodo de retención de 14 días y un pago de reembolso. Para préstamos de más de 500 €, la APR es del 194%, con un periodo de retención de hasta 60 días y 3 pagos iguales de reembolso, comenzando a los 30 días y terminando a los 60 días.
Si hacemos una simulación podemos ver que si pedimos, por ejemplo, 100 €, tendremos que devolver 114 €. Si pedimos 1000€, la cantidad a devolver es de 1085 €. Por supuesto cada caso es diferente. Esto es una estimación. Si te decides a contratarlo tienes que ver bien cuáles son las condiciones antes de aceptar los términos. Mira bien que no haya otras tasas o cargos extra. Aunque en el simulador te digan que se incluyen todas las tasas, compruébalo antes de aceptar los términos.
Conclusión
Si estás en el fichero ASNEF y necesitas pedir un crédito o préstamo, pueden surgir muchas dudas sobre si es posible que te lo concedan o no. La banca tradicional lo más probable es que no lo haga. Pero como hemos visto en este artículo, hay muchas otras alternativas. Te aconsejamos que navegues por nuestra web para encontrar el préstamo que mejor se adapte a tus necesidades.
Hemos puesto en manos del lector toda la información necesaria de una forma clara. Así podrás tomar una mejor decisión sobre el préstamo que pedir.
Preguntas frecuentes
¿Cómo salir de ASNEF sin pagar?
Llegados a este punto, en el que ya sabremos la información necesaria, como, qué empresa nos ha introducido en el fichero, qué cantidad debemos, cuándo se nos introdujo en el fichero, etc. tenemos dos opciones: o bien realizar el trámite por nuestra cuenta o que una empresa especializada lo haga por nosotros.
Lo más recomendable es hacerlo nosotros. De hecho, si vemos en la página oficial de ASNEF pone lo siguiente: “Desconfíe de aquellos sitios donde le soliciten el abono de una tarifa para realizar el ejercicio de sus Derechos o le garanticen la cancelación de sus deudas sin pagarlas.”
En esta misma página ponen a disposición una serie de modelos que debemos cumplimentar. En este caso sería el del nombre “General ficheros”. Este es para rectificación, cancelación u oposición.
Lo primero que tenemos que hacer es rellenarlo debidamente. Primero debemos facilitar nuestros datos personales e indicar los derechos que queremos ejercer. En caso de que pidamos una rectificación, cancelación anticipada, oposición o limitación, tenemos que indicar los motivos y adjuntar documentación acreditativa que acredite nuestro caso. Es decir, cualquier documento o prueba que nos defienda de no tener que pagar la deuda. Además también es necesario adjuntar fotocopia de un documento acreditativo (DNI/NIE/CIF o carnet de conducir).
Una vez tenemos el formulario rellenado y los documentos adjuntos, el siguiente paso es enviarlos. Se puede enviar por correo electrónico a [email protected] o por correo ordinario al Apartado de Correos 10.546, 28080 Madrid. El plazo de respuesta, según establece el RGPD, es de un mes desde que se recibe la solicitud con posibilidad de extenderlo a dos meses.
Aparezco en el listado ASNEF. ¿Es algo bueno o malo?
Puesto que el listado ASNEF es un fichero de morosos, no es algo bueno estar en él. Esto nos va a dificultar que los bancos nos concedan un préstamo o una hipoteca. Incluso podemos tener problemas a la hora de contratar servicios de telefonía o electricidad.
Ten en cuenta que el historial crediticio va a ser tu carta de presentación para bancos y entidades prestamistas. Cada compañía de crédito online tiene su política de aceptación. Pero se puede decir que los préstamos con ASNEF son más difíciles de conseguir.
Dependiendo de la razón por la que aparezcas en el fichero, tendrás más o menos posibilidades de conseguir un préstamo. Si el impago que aparece en ASNEF es con un banco, te será prácticamente imposible conseguir nuevos préstamos. Sin embargo, si el impago es con compañías privadas por prestaciones de servicios, la posibilidad de conseguir préstamos con ASNEF será mucho más alta.
¿Cuándo caduca ASNEF?
En caso de que no podamos pagar nuestra deuda, el plazo máximo que pueden permanecer nuestros datos inscritos en los ficheros de ASNEF, es de 6 años. Ahora bien, hay casos en que este lapso puede incluso duplicarse. Ten en cuenta que, si el acreedor cambia, se producirá una reinscripción en los ficheros, por lo que es posible que pasados los 6 años la situación siga siendo la misma.
Esta problemática suele producirse cuando la deuda es adquirida por terceros. Estos intentarán mantener el pulso con el acreedor el mayor tiempo posible. Así, la permanencia en el índice se dilatará en el tiempo hasta que la cuantía sea subsanada o caduquen los plazos legales máximos para su vencimiento.
¿Dónde pagar deuda ASNEF?
Si te has decidido a pagar la deuda para salir del fichero ASNEF, ¡enhorabuena! Esa es la forma más fácil de salir de ese fichero. Igual te preguntarás, ¿pero a quién y dónde pago? Tienes que pagarle a la empresa con la que has contraído la deuda.
En el informe de ASNEF aparece la cantidad y la empresa que te ha incluído en el fichero. Probablemente ellos ya te hayan comunicado cómo pagar la deuda. De no haberlo hecho, puedes escribirles y preguntarles. Una vez hayas pagado, deber ir a la página oficial de ASNEF y descargarte el formulario de Salida ágil ficheros (para salir de los ficheros con documentación acreditativa del pago).
Tienes que rellenar el formulario y adjuntar:
- Copia escaneada legible por ambas caras de DNI/NIE/CIF o carnet de conducir
- Entidad a la cual ha pagado la deuda
- Adjuntar documentación acreditativa del pago de la deuda
- Copia escaneada y debidamente formada del presente formulario
- Dirección de correo electrónico al que se debe remitir la respuesta inmediata
Debes enviar esto por correo electrónico a la dirección: [email protected]
¿Qué es la RAI? ¿Cuál es la diferencia con ASNEF?
El RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas) es otro listado de morosos. Las diferencia entre el RAI y el ASNEF son:
- La diferencia principal entre ambos es que el RAI se ocupa principalmente de letras de cambio, cheques y pagarés. Mientras que en el caso del ASNEF se trata de cualquier deuda impagada. Por ejemplo, una cuota telefónica impagada está en el ASNEF pero no en el RAI.
- El listado RAI sólo registra las deudas de personas jurídicas, es decir, empresas. En cambio, el listado de morosos ASNEF incluye tanto a personas físicas como personas jurídicas.
- La cantidad mínima impagada para ser incluido en el RAI es de 300 euros. En ASNEF no hay un mínimo.
- En el RAI, el plazo máximo en el que la información sobre un impago puede permanecer en el listado es de 5 años. Sin embargo, en el caso de ASNEF el periodo se puede alargar hasta los 6 años. O como hemos comentado anteriormente, podría ser hasta más.
¿Qué debo tener en cuenta antes de pedir los préstamos con ASNEF?
Debemos tener en cuenta que la empresa que nos concedan un préstamo urgente sin importarle que estemos en el fichero ASNEF, está asumiendo un riesgo mayor. Como consecuencia:
- Tienen unas comisiones y tasas más altas. Este riesgo extra que están asumiendo, te lo están cobrando con unos intereses más caros.
- En el caso del préstamo rápido con ASNEF, la cantidad de dinero que te prestan es pequeña. Suele oscilar entre los 100 y los 600 euros.
- El plazo de devolución suele ser de entre 30 y 60 días. Es decir, tienes que devolver el dinero prestado más intereses en un mes o dos.
- Puesto que es un préstamo que te va a salir claro, tienes que considerar si de verdad lo necesitas. Los préstamos con ASNEF están bien para casos urgentes. Para todo lo demás, hay otros préstamos con mejores condiciones.
¿Qué pasa si no devuelves el préstamo?
Una vez llegue el momento de devolver el préstamo, podrás hacerlo mediante pago con tarjeta o transferencia bancaria. También tienes la opción de realizar un ingreso en efectivo desde una oficina bancaria.
Sin embargo, si no puedes devolver el préstamo con ASNEF, la entidad podrá empezar a aplicar intereses de demora durante el tiempo que dure el impago. Además, deberás hacer frente a una comisión por reclamación de posiciones deudoras.
Tras esto, si la deuda sigue sin ser pagada, la entidad tratará de negociar para obtener el reembolso por parte del usuario. Si tras negociar, el cliente sigue sin abonar el importe del préstamo adeudado, el prestamista podría reclamarlo por vía judicial.