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Actualizada 19/05/2022

 

 

Banco Monto del préstamo Tasa de interés efectiva Limite de edad Pago  

100 € - 15000 €

0% - 3752%

18 - 80 años

Mismo día

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Ejemplo: 0% - 3752%, , 18 - 80 años, 0% - 3752%

  • Información importante
    • Solcredito no concede préstamos de manera directa
    • Tienen préstamos desde un 0% TAE
    • Respuesta en 15 minutos
  • Términos y condiciones

100 € - 10000 €

0% - 36%

18-72 años

24-72 horas recibir el dinero

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Ejemplo: 0% - 36%, , 18-72 años, 0% - 36%

  • Información importante
    • Protege de manera eficiente los datos personales de los solicitantes
    • El tiempo de aprobación promedio de los préstamos online de Crezu es de 14 minutos
    • Cuenta con un 86% de satisfacción entre su clientela

  • Términos y condiciones
    • Sin comisiones ocultas

    • Mini préstamos sin requisitos con servicio de intermediario financiero gratuito

    • Leer más sobre Crezu

1000 € - 10000 €

0% - 3752%

18-80 años

Mismo día

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Ejemplo: 0% - 3752%, , 18-80 años, 0% - 3752%

  • Información importante
    • Selección personalizada de préstamo rápido
    • Tipo de interés entre los más bajos del mercado
    • Solo con DNI/NIE, número teléfono, email y cuenta bancaria
  • Términos y condiciones

1000 € - 5000 €

5%

25 - 70 años

Mismo día

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Ejemplo: 79.6% - 90%, , 25 - 70 años, 5%

  • Información importante
    • Préstamos personales sin aval ni garantía
    • Trámites 100% online y proceso personalizado con Instantor
    • Compañía con licencia bancaria en España
  • Términos y condiciones

800 € - 10000 €

No aplicable

18 - 65 años

Mismo día

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Ejemplo: No aplicable, , 18 - 65 años, No aplicable

  • Información importante
    • Préstamo por coche
    • Hasta 10.000 €
    • En menos de 24h
  • Términos y condiciones

1000 € - 50000 €

8,9% - 80%

25-75 años


1-2 días

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Ejemplo: 8,9% - 80%, , 25-75 años
, 8,9% - 80%

  • Información importante
    • Créditos sin papeles 100% online
    • También préstamos con ASNEF
    • Compañía avalada por el Banco de España
  • Términos y condiciones
    • Rellenar perfil FinScore (gratis)

    • TIN variable desde el 4,65% TIN (4,75% TAE) hasta un máximo del 19,95% TIN (21,95% TAE)
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600 € - 6000 €

18 % - 19,8 %

18 - 65 años

24 horas

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Ejemplo: 18 % - 19,8 %, , 18 - 65 años, 18 % - 19,8 %

  • Información importante
    • Puedes pedir un crédito de hasta 70% sobre el valor de tu coche.
    • Sin cambio de titularidad
    • 100% online
  • Términos y condiciones

100 € - 1600 €

0 - 3.112,64 %

18 - 65 años

Hasta 48 horas

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Ejemplo: 0 - 3.112,64 %, , 18 - 65 años, 0 - 3.112,64 %

  • Información importante
    • Primer crédito de hasta 300 € sin intereses.
    • Los nuevos clientes pueden pedir hasta 300 €. Clientes antiguos hasta 1.600 €.
    • Respuesta en 15 minutos
  • Términos y condiciones
    • Importe máximo para el primer préstamo de 300 €
    • Plazo de devolución máximo para el primer préstamo 30 días
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100 € - 10000 €

0% - 3752%

25-75 años

1 - 2 días

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Ejemplo: 0% - 3752%, , 25-75 años, 0% - 3752%

  • Información importante
    • Buen índice de préstamos aprobados
    • Ofertas personalizadas y solicitudes online
    • Servicios gratuitos y sin ningún compromiso de aceptación

  • Términos y condiciones
    • Es necesario contar con una cuenta bancaria

    • Finzmo ofrece sus servicios según lo que dispone la Ley 16/2011, de 24 de junio, de Contratos de Crédito al Consumo
    • Leer más sobre Finzmo

10000 € - 500000 €

3.9% - 19.9%

18 - 65 años

Mismo día

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Ejemplo: 2% - 18%, , 18 - 65 años, 3.9% - 19.9%

  • Información importante
    • Hasta un millón de euros de préstamo.
    • Préstamo Capital es un intermediario financiero.
    • Hace falta garantía hipotecaria, es decir, tener un bien inmueble en propiedad.
  • Términos y condiciones

100 € - 10000 €

Desde 0%

18 años

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Ejemplo: Desde 0%, , 18 años, Desde 0%

  • Información importante
    • Comparador de préstamos gratuito
    • Préstamos rápidos desde 0% interés
    • Cualquier tipo de historial crediticio
  • Términos y condiciones

100 € - 50000 €

0% - 36%

18 años

24 horas

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Ejemplo: 0% - 36%, , 18 años, 0% - 36%

  • 100 € - 15000 € Monto del préstamo

    0% - 3752% Tasa de interés efectiva

    18 - 80 años Limite de edad

    Mismo día Pago

    APLICA YA Enlace de prestamista

    Ejemplo: 0% - 3752%, , 18 - 80 años, 0% - 3752% Mostrar detalles
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      • Tienen préstamos desde un 0% TAE
      • Respuesta en 15 minutos
    • Términos y condiciones
      • Para préstamos rápidos: hasta 1.000 €.
      • Para préstamos personales: hasta 15.000 €.
    • Leer más sobre Solecredito
  • 100 € - 10000 € Monto del préstamo

    0% - 36% Tasa de interés efectiva

    18-72 años Limite de edad

    24-72 horas recibir el dinero Pago

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    Ejemplo: 0% - 36%, , 18-72 años, 0% - 36% Mostrar detalles
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      • Cuenta con un 86% de satisfacción entre su clientela

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      • Mini préstamos sin requisitos con servicio de intermediario financiero gratuito

    • Leer más sobre Crezu
  • 1000 € - 10000 € Monto del préstamo

    0% - 3752% Tasa de interés efectiva

    18-80 años Limite de edad

    Mismo día Pago

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    Ejemplo: 0% - 3752%, , 18-80 años, 0% - 3752% Mostrar detalles
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      • Selección personalizada de préstamo rápido
      • Tipo de interés entre los más bajos del mercado
      • Solo con DNI/NIE, número teléfono, email y cuenta bancaria
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      • Sin comisiones ocultas
      • También créditos a plazo
    • Leer más sobre Fidea
  • 1000 € - 5000 € Monto del préstamo

    79.6% - 90% Tasa de interés efectiva

    25 - 70 años Limite de edad

    Mismo día Pago

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    Ejemplo: 79.6% - 90%, , 25 - 70 años, 5% Mostrar detalles
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      • Compañía con licencia bancaria en España
    • Términos y condiciones
      • Créditos con ASNEF
      • Créditos a un tipo de interés muy competitivo

    • Leer más sobre Fidinda
  • 800 € - 10000 € Monto del préstamo

    No aplicable Tasa de interés efectiva

    18 - 65 años Limite de edad

    Mismo día Pago

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    Ejemplo: No aplicable, , 18 - 65 años, No aplicable Mostrar detalles
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      • Préstamo por coche
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      • Sin fecha límite de amortización
      • Cuotas mensuales por renta, no amortización
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  • 1000 € - 50000 € Monto del préstamo

    8,9% - 80% Tasa de interés efectiva

    25-75 años
 Limite de edad

    1-2 días Pago

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    Ejemplo: 8,9% - 80%, , 25-75 años
, 8,9% - 80% Mostrar detalles
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      • Créditos sin papeles 100% online
      • También préstamos con ASNEF
      • Compañía avalada por el Banco de España
    • Términos y condiciones
      • Rellenar perfil FinScore (gratis)

      • TIN variable desde el 4,65% TIN (4,75% TAE) hasta un máximo del 19,95% TIN (21,95% TAE)
    • Leer más sobre Fintonic
  • 600 € - 6000 € Monto del préstamo

    18 % - 19,8 % Tasa de interés efectiva

    18 - 65 años Limite de edad

    24 horas Pago

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    Ejemplo: 18 % - 19,8 %, , 18 - 65 años, 18 % - 19,8 % Mostrar detalles
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      • Puedes pedir un crédito de hasta 70% sobre el valor de tu coche.
      • Sin cambio de titularidad
      • 100% online
    • Términos y condiciones
      • Antigüedad del coche de menos de 13 años.
      • Devolución entre 1 y 3 años
    • Leer más sobre Ibancar
  • 100 € - 1600 € Monto del préstamo

    0 - 3.112,64 % Tasa de interés efectiva

    18 - 65 años Limite de edad

    Hasta 48 horas Pago

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    Ejemplo: 0 - 3.112,64 %, , 18 - 65 años, 0 - 3.112,64 % Mostrar detalles
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      • Primer crédito de hasta 300 € sin intereses.
      • Los nuevos clientes pueden pedir hasta 300 €. Clientes antiguos hasta 1.600 €.
      • Respuesta en 15 minutos
    • Términos y condiciones
      • Importe máximo para el primer préstamo de 300 €
      • Plazo de devolución máximo para el primer préstamo 30 días
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  • 100 € - 10000 € Monto del préstamo

    0% - 3752% Tasa de interés efectiva

    25-75 años Limite de edad

    1 - 2 días Pago

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    Ejemplo: 0% - 3752%, , 25-75 años, 0% - 3752% Mostrar detalles
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      • Servicios gratuitos y sin ningún compromiso de aceptación

    • Términos y condiciones
      • Es necesario contar con una cuenta bancaria

      • Finzmo ofrece sus servicios según lo que dispone la Ley 16/2011, de 24 de junio, de Contratos de Crédito al Consumo
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  • 10000 € - 500000 € Monto del préstamo

    2% - 18% Tasa de interés efectiva

    18 - 65 años Limite de edad

    Mismo día Pago

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    Ejemplo: 2% - 18%, , 18 - 65 años, 3.9% - 19.9% Mostrar detalles
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      • Préstamo Capital es un intermediario financiero.
      • Hace falta garantía hipotecaria, es decir, tener un bien inmueble en propiedad.
    • Términos y condiciones
      • Prestamos desde 10.000€ hasta 500.000€
      • Devolución entre 1 y 20 años
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  • 100 € - 10000 € Monto del préstamo

    Desde 0% Tasa de interés efectiva

    18 años Limite de edad

    Mismo día Pago

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    Ejemplo: Desde 0%, , 18 años, Desde 0% Mostrar detalles
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      • Comparador de préstamos gratuito
      • Préstamos rápidos desde 0% interés
      • Cualquier tipo de historial crediticio
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      • Préstamos hasta €10.000
      • Primer préstamo gratis
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  • 100 € - 50000 € Monto del préstamo

    0% - 36% Tasa de interés efectiva

    18 años Limite de edad

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    Ejemplo: 0% - 36%, , 18 años, 0% - 36% Mostrar detalles
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¿Qué son los préstamos a plazos?

A diferencia de los créditos a corto plazo, en los préstamos a plazos el prestatario recibe una cantidad de dinero elevada del prestamista con la condición de devolver la cantidad prestada más los intereses u otros cargos acordados en un periodo de tiempo determinado. Durante este periodo de tiempo, el prestatario hace pagos periódicos, usualmente cada mes, que se llaman cuotas mensuales.

Un tipo especial son los préstamos bancarios a largo plazo que se utilizan para comprar una vivienda o un local (como por ejemplo un garaje) nuevo o de segunda mano, los cuales se denominan hipotecas. En este caso, el periodo de tiempo para pagar el préstamo puede llegar hasta los 30 años (ya que las cantidades de dinero son mayores) y el monto de cada mensualidad puede ser diferente en el caso de que se opte por una tasa de interés variable en vez de fija.

Proceso de solicitud y requisitos para los préstamos personales a plazos

Como este producto financiero se ha convertido en uno de los más solicitados en la industria, la buena noticia es que la mayoría de los prestamistas han estandarizado sus procesos de solicitud para que los prestatarios puedan recibir su dinero lo antes posible.

En la actualidad, la mayoría de las empresas de préstamos online a plazos siguen el siguiente proceso de solo 3 pasos:

  1. Completar la solicitud. Tras una comparación de prestamistas para seleccionar la compañía que mejor se adapte a las necesidades del prestatario, el solicitante rellena el formulario con sus datos personales como nombre, apellidos, teléfono y dirección de correo electrónico. En este paso, es posible que también haya que enviar documentación adicional como el historial bancario con los gastos e ingresos de los últimos 3 meses y una prueba de ingresos; la cual puede ser una nómina, pensión o ayuda social.
  2. Evaluación del caso. Con la información recibida, el prestamista analiza de manera individual la solicitud. En el caso de los préstamos con Asnef a plazos, este proceso puede demorarse más tiempo.
  3. Aprobación o denegación del préstamo. Por último, al prestatario se le notifica si su solicitud ha sido aprobada o denegada; o incluso si necesita aportar más documentación para continuar con la evaluación. En caso de que la solicitud se apruebe, recibirá directamente el dinero solicitado en su cuenta bancaria a la mayor brevedad posible; los mejores prestamistas depositan el dinero entre 24 y 48 horas.

Requisitos de los préstamos a plazos

Al tratarse de una industria bastante estandarizada, la mayoría de las compañías de préstamos exige la misma documentación y sigue el mismo proceso al considerar este producto financiero. Por lo general, hay que cumplir con los siguientes requisitos:

  • Tener 18 años. Algunas empresas restringen los mini préstamos a plazos a menores de 21 años y mayores de 70 años.
  • DNI o NIE vigente.
  • Número de teléfono y dirección de correo electrónico.
  • Ser residente español.
  • Contar con una cuenta bancaria en España. Algunos prestamistas que también operan en otros países de Europa aceptan cuentas bancarias dentro de la UE.
  • Contar con unos ingresos fijos. Los cuales pueden ser una nómina, pensión o ayuda social.

Uso de los créditos a plazos online

Dependiendo de la política de cada prestamista, el prestatario tendrá que especificar o no para qué necesita el dinero. En cualquier caso, la finalidad de los minicréditos a plazos puede ser muy variada, como por ejemplo:

  • Comprar un coche, moto u otro vehículo nuevo o de segunda mano.
  • Pagar una reforma en la vivienda habitual u otro tipo de casa o residencia.
  • Hacer frente a una factura médica elevada.
  • Financiar un viaje.
  • Tener dinero suficiente para comenzar un negocio nuevo.
  • Pagar un arreglo mecánico.
  • Cubrir gastos de formación académica.

Dentro de un apartado especial entrarían las hipotecas, que también se consideran préstamos a plazos, pero involucran cantidades elevadas de dinero.

Tasas de interés

Las tasas de interés de los prestamos a plazos es una de las mayores preocupaciones de los prestatarios, ya que supone la mayor parte del gasto adicional que suponen los créditos. Básicamente existen dos opciones: una tasa de interés fija o una tasa de interés variable.

Cada prestamista puede trabajar con ambas opciones o solo una y puede haber diferencias significativas entre las tasas. Por eso es conveniente usar un comparador de préstamos para seleccionar la mejor opción.

Plazo de devolución de un préstamo a plazos

El proceso habitual de la devolución de los préstamos a plazos implica hacer frente a una cuota mensual. Esta mensualidad puede ser fija o variable según lo acordado en el contrato de préstamo entre el prestatario y el prestamista. Los pagos se suelen efectuar el mismo día de cada mes.

En caso de que no se pueda pagar la cuota establecida, es importantísimo hablar sobre esta situación ANTES de que llegue la fecha de pago para evitar consecuencias mayores.

Consecuencias de no devolver créditos a largo plazo

Aunque suene muy atractivo solicitar préstamos a plazos sin papeleos, antes de solicitar cualquiera de estos productos financieros hay que ser conscientes de las posibles consecuencias de no cumplir con el contrato acordado.

En los términos y condiciones del contrato se especificarán las medidas que puede tomar el prestamista en caso de la no devolución del dinero prestado. Aparte de otras medidas, el prestatario que incumpla con sus obligaciones acabará dentro de un fichero de morosos como ASNEF u otro similar.

Para evitar esta situación, lo más recomendable es dialogar con el prestamista sobre una posible refinanciación de la deuda, ampliar el periodo de pago o cualquier otra solución que pueda ofrecer la compañía.

Ventajas y desventajas de los préstamos a largo plazo

¿Va a ser la primera vez que solicites uno de estos productos financieros? Entonces lo primero que debes conocer son sus beneficios e inconvenientes.

Ventajas de un préstamo a plazo

  • Con los préstamos a largo plazo se pueden adquirir bienes de valor alto que de otra manera sería más complicado conseguir; como por ejemplo, comprar un garaje, reformar una vivienda o comprar un coche.
  • A día de hoy, es posible solicitar un préstamo a plazos sin papeleos, ya que la elevada competencia en este sector ha hecho que las empresas hayan optimizado sus procesos para exigir el menor número de documentación posible; básicamente lo imprescindible es verificar la identidad del prestatario y confirmar que cuenta con ingresos suficientes para hacer frente a las mensualidades de los préstamos para pagar a plazos.
  • La revolución digital también ha llegado al sector financiero. Por eso, en la actualidad ya no hace falta acudir hasta una entidad bancaria física en el caso de los préstamos a devolver a plazos, ya que también se pueden usar los servicios de una compañía online.
  • Si se usa un comparador de préstamos se puede saber en cuestión de segundos qué producto financiero se adapta mejor a las necesidades de cada solicitante. Por ejemplo, qué compañía de créditos online ofrece las cantidades más altas o los intereses más bajos.

Desventajas de un préstamo a plazo

  • No es tan sencillo encontrar préstamos rápidos a largo plazo, ya que como usualmente las cantidades prestadas son elevadas, el prestamista necesita llevar a cabo una evaluación de riesgo completa que le garantice que el prestatario tiene la capacidad económica suficiente para devolver el préstamo.
  • Solo las mejores empresas del sector ofrecen préstamos a plazos con Asnef. Las personas que están incluidas en éste u otros archivos de morosos similares, pueden hacer su solicitud, pero posiblemente tendrán que cumplir con más condiciones.

Conclusión

Los préstamos a plazos son una opción ideal para personas con ingresos recurrentes que se encuentran ante una dificultad económica puntual o que buscan financiamiento para comprar algo de valor elevado.

Existen muchos prestamistas con condiciones y tipo de interés diferentes, por lo que es conveniente utilizar un simulador de préstamos para encontrar la mejor alternativa. Asimismo, es fundamental cumplir puntualmente con los pagos establecidos para evitar consecuencias financieras.

Preguntas frecuentes

¿Son mejores los préstamos online a plazos que los de una sucursal bancaria?

El producto financiero es básicamente el mismo y los requisitos van a ser iguales, además, tampoco va a haber diferencias significativas en cuanto a los intereses. Sin embargo, la principal ventaja de los préstamos online es que su solicitud se puede realizar 24/7, incluso desde dispositivos móviles; por lo que el proceso es mucho más rápido y el dinero se puede recibir antes.

¿Se ofrecen préstamos a plazos sin nómina?

Sí. Uno de los requisitos consiste en ofrecer un comprobante ingresos, pero no tiene que ser necesariamente una nómina. El comprobante de ingresos también puede ser, por ejemplo, una pensión o ayuda social.

¿Cómo se consiguen los créditos con Asnef a plazos?

Esta opción no está disponible en todas las empresas. Cada una sigue una política diferente, lo que quiere decir que algunas compañías incluyen este producto financiero y otras no. Es necesario consultar con cada entidad financiera de manera individual, pero en cualquier caso lo más importante será demostrar unos ingresos recurrentes.