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¿Una entidad bancaria o un prestamista online?

Hasta hace muy pocos años, para solicitar un préstamo para negocio había que acudir hasta una sucursal bancaria física y comenzar un largo proceso de solicitud. Pero desde la aparición de la banca y los prestamistas online, los formularios y los trámites de un préstamo para empresas se ha simplificado significativamente.

En la actualidad, cualquier empresario puede solicitar crédito online desde su ordenador, teléfono móvil o tableta, para poder usar su tiempo en otras tareas relacionadas con su negocio.

Es decir, a la hora de solicitar crédito para una compañía ya no hay que dirigirse hasta ninguna sucursal física. Simplemente hay que encontrar al prestamista que ofrezca las mejores condiciones según los requisitos del prestatario, completar el formulario de solicitud online y, si las condiciones del préstamo emprendedor se ajustan a las expectativas del prestatario, simplemente firmar el contrato para recibir el dinero rápido en la cuenta bancaria indicada en 24 horas o menos.

Eso sí, es muy importante leer detenidamente todas la Condiciones y Términos del préstamo para negocio antes de firmarlo. Especialmente las secciones relacionadas con las cuotas mensuales, tipo de interés, comisiones aplicables por prórroga o cancelación anticipada (si aplica), periodo de amortización y costo total del crédito

Préstamo para negocios – Calculadora financiación

Si busca en su navegador préstamos para empresas, al instante le aparecerá un listado de prestamistas que le ofrecen sus servicios y productos financieros. Pero, ¿cómo sabe cuál es el mejor préstamo para negocios?

La única manera de conseguir el mejor préstamo para empresas consiste en usar una sencilla herramienta online: una calculadora financiación. Este recurso gratis para cualquier emprendedor que quiera iniciar o mejorar su propio negocio, permite encontrar el préstamo que se adapta específicamente a las necesidades del prestatario.

Su uso es muy sencillo. Simplemente hay que introducir ciertos datos básicos y no personales sobre el producto financiero que se necesita; especialmente la cantidad de dinero rápido y el periodo de amortización.

En tan solo unos instantes aparecerá un listado de prestamistas online (también pueden incluirse entidades bancarias si ofrecen este producto financiero a través de su banca online) que se ajustan a las especificaciones del potencial prestatario.

El emprendedor simplemente tiene que revisar los detalles de cada prestamista y seleccionar el que más se ajuste a sus expectativas. A continuación, solo tendrá que pedir el préstamo en la página web del prestamista en línea (ver sección más adelante). Así de fácil se usa un simulador préstamos para encontrar el mejor crédito online para empresas en tan solo unos segundos.

Ventajas y desventajas de un préstamo para negocio

¿No está seguro si un préstamo para empresas se ajusta a sus necesidades? Échele un vistazo a los beneficios e inconvenientes de este producto financiero:

¿Cómo solicitar un préstamo para abrir un negocio?

Gracias a las nuevas herramientas online, hoy en día la mejor manera de pedir un préstamo para negocio es usando un formulario en línea. El proceso solo dura unos minutos y se puede recibir el dinero rápido en cuestión de horas. Puede seguir el siguiente procedimiento de solo 4 pasos:

Diferencias entre un préstamo para negocio y los préstamos para hipoteca

¿Es lo mismo un préstamo para negocios que un préstamo para autónomos?

Los autónomos son trabajadores independientes que ofrecen sus servicios y/o productos por su cuenta. La principal diferencia entre un autónomo y una empresa es que siguen regulaciones fiscales diferentes, con sus ventajas y desventajas.

Los mejores prestamistas de España ofrecen crédito para empresas y autónomos ya que a todos los efectos, ambos son compañías. Por eso, es prácticamente lo mismo un préstamo para negocios que los préstamos para emprendedores. Las únicas diferencias son las siguientes:

Puede haber diferencias significativas entre las cantidades máximas que se pueden solicitar. Esto se debe a que usualmente las empresas suelen tener más activos (en caso de que se solicite un aval como garantía).

La otra diferencia está relacionada con el papeleo. Tanto autónomos como empresas tendrán que cumplir con los requisitos que exija el prestamista y la regulación vigente. Pero a la hora de procesar los trámites, a los autónomos se les exigirá un tipo de certificado y a las empresas otros.

¿Para qué se puede usar un préstamo para negocio?

Los empresarios que solicitan este tipo de crédito suelen usar el dinero para lo siguiente:

Empezar un negocio: comenzar con un negocio propio es una tarea que siempre requiere de un capital inicial. Dependiendo del tipo de compañía que se vaya a montar, se necesitará más o menos dinero. Y aquí es donde este producto financiero es ideal, ya que se ha diseñado específicamente para este tipo de propósitos. Pero hay que tener en cuenta si la cantidad que se precisa es relativamente elevada, ya que casi con toda seguridad se exigirá un aval como garantía.

Ampliar una empresa: simismo, puede ocurrir que el negocio ya esté en marcha y funcione tan bien, que es el momento de hacer una ampliación para destacar sobre la competencia.

Realizar una mejora: otra opción es que el negocio no esté pasando por su mejor época y necesite un ‘lavado de cara’ para ponerse a la altura de la competencia. Por ejemplo, una buena idea puede ser cambiar el estilo diseñando un logotipo más atractivo o haciendo una reforma en el espacio físico en el que se trabaja.

Compra de equipamiento: con el tiempo, el equipo para trabajar se va desgastando y es necesario reemplazarlo por otro nuevo que cumpla ciertos estándares de calidad. Este equipo puede incluir desde ordenadores y herramientas, hasta vehículos como motos y coches.

¿Qué documentos te pueden solicitar para un préstamo para negocio?

Cada prestamista puede solicitar una serie de documentos que verifiquen la legitimidad y situación económica de una empresa (siempre siguiendo lo que establece la legislación española). Estos son los documentos que te pueden solicitar para financiar tu empresa:

Escrituras de la empresa.

El prestamista necesitará saber quién está a cargo verdaderamente de la compañía, independientemente de quién sea la persona que está solicitando el préstamo para negocio. También es posible que, si aplica, se pida el apoderamiento.

CIF.

Si necesita el dinero para una empresa que ya está funcionando, le solicitarán este número para poder identificar a la compañía.

Impuestos de sociedades.

El prestamista necesita saber cuál es la verdadera salud financiera de la empresa y por eso probablemente le pedirán este documento del último ejercicio fiscal o de los dos últimos. Al analizar los datos de este documento fiscal, se podrá ver si la compañía tiene alguna deuda, cuál es su liquidez real y cuál es su rentabilidad.

Balance y cuenta de resultados.

Estos datos ayudan a tener una idea general de la evolución del negocio. Por ejemplo, si se pide información de los últimos cinco años hasta el momento actual, se puede observar si la tendencia (en términos económicos) es positiva o negativa.

Cirbe.

Este documento lo elabora el Banco de España a partir de diferente información que se recopila a través de los datos que envían los bancos. El prestamista al ver este informe, puede predecir si el prestatario tiene un perfil de riesgo o no a la hora de pagar sus cuotas mensuales.

Pool bancario.

Hace referencia a las posibles deudas que tenga la empresa.

Impuesto de sociedades.

Resumen del IVA.

Aunque en principio este documento no pueda parecer importante, los prestamistas lo utilizan para compararlo con otros documentos y verificar que todo cuadra según los estados financieros de la empresa.

Asimismo, recuerde que muchos prestamistas online también exigen un justificante que explique pará que se va a utilizar el dinero del préstamo. Por ejemplo, si la empresa necesita cambiar todos sus equipos informáticos de sobremesa para sustituirlos por ordenadores portátiles ya que se va a compaginar el trabajo físico con el trabajo remoto desde casa (una de las tendencias laborales), es posible que el prestamista pida un justificante del presupuesto de esta propuesta de compra.

Otros documentos que se pueden solicitar son: un resumen del IRPF del último ejercicio, el modelo 347, el modelo 349 y la relación de bienes de avalistas.

Preguntas frecuentes

¿Cómo encontrar el mejor préstamo para negocio?

Con tanta competencia entre los prestamistas online (como probablemente habrás comprobado en tu navegador), a muchos empresarios se les dificulta encontrar el producto financiero que mejor se adapte a sus necesidades específicas. Pero en este caso, la tecnología se pone del lado de los prestatarios ya que para encontrar préstamos para emprendimientos se puede usar un simulador financiación.

¿Cómo funciona un simulador financiación?

También conocida como calculadora financiación, esta herramienta online informa en tan solo unos instantes sobre los prestamistas en internet con los mejores préstamos para negocios. Su uso es muy sencillo, en primer lugar se introducen ciertos datos básicos no personales, como el capital que se necesita y el número de cuotas. A continuación, aparecerá un listado de empresas de préstamos para emprendedores que se ajusten a sus necesidades y solo tendrá que elegir la que mejores condiciones tenga y comenzar con el proceso de solicitud online desde su página web oficial.

¿Qué es la pre-aprobación online?

Para ahorrar tiempo tanto a prestatarios como a prestamistas, algunas empresas trabajan con la pre-aprobación online de un préstamo. Se trata de un servicio en el que el prestamista se compromete a revisar la solicitud del prestatario en menos de 24 horas para comunicarle si la empresa le puede ofrecer algún producto financiero que se ajuste a sus expectativas o no. En caso afirmativo, la solicitud será pre-aprobada y seguirá el proceso de solicitud de crédito. En caso negativo, el prestamista tendrá que continuar buscando otro préstamo para abrir negocio en internet.

¿Por qué es mejor un préstamo para negocios que los préstamos para hipoteca?

Es muy importante diferenciar la economía familiar o personal, de la economía laboral. Por eso nunca será una buena idea hipotecar un activo de una persona física para financiar un negocio, ya que en caso de incumplimiento con las cuotas del préstamo, se puede hacer efectiva la garantía del aval y el prestatario podría perder su activo. La diferencia con un préstamo para negocio es que en este caso usualmente los activos que se puedan solicitar como garantía estarán relacionados con el negocio y no deberían interferir con la situación financiera personal de la persona a cargo de la empresa que necesita el préstamo.

¿Cuál es el plazo de amortización de los préstamos para empresas?

Depende de varios factores, aunque usualmente el principal es la cantidad solicitada. Generalmente los prestamistas permiten un periodo de amortización en este tipo de productos financieros que varía entre 6 y 60 meses.

¿Puedo pedir una prórroga de mi crédito para negocio?

Depende de las condiciones que imponga cada prestamista. Esta opción solo la ofrecen las mejores entidades de préstamos online, pero para poder usarla es imprescindible no haberse retrasado con el pago de ninguna cuota mensual. Si tiene dificultades para pagar su crédito y necesita una extensión o prórroga, siempre tendrá que ponerse en contacto con el prestamista antes de retrasarse con una cuota para poder solicitar una prórroga. Tenga en cuenta que usualmente a una solicitud de prórroga de crédito se le aplicará el cargo que se estableciera en el contrato firmado.

¿Qué tengo que hacer si quiero pagar mi préstamo online antes?

Lo primero es revisar si el contrato que firmó para recibir el dinero rápido permite esta acción. En caso afirmativo, tendrá que ponerse en contacto con el prestamista para comunicarle que quiere iniciar el proceso de pago anticipado de préstamo. Pero recuerde que aunque posiblemente ahorrará dinero en intereses, también es posible que tenga que hacer frente a un cargo o comisión por esta gestión.