Compare mini préstamos sin requisitos online con Prestamistas365.es
Actualizada 15/05/2023
| Banco | Monto del préstamo | Tasa de interés efectiva | Limite de edad | Pago | |
|---|---|---|---|---|---|
| 100 € - 10000 € | 0% - 36% | 18 - 72 años | 24 - 72 horas | Enlace de prestamista Mostrar detalles | |
| Ejemplo: 0% - 36%, , 18 - 72 años, 0% - 36% | |||||
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| 1000 € - 20000 € | 0% - 212% | 18-80 años | Mismo día | Enlace de prestamista Mostrar detalles | |
| Ejemplo: 0% - 212%, , 18-80 años, 0% - 212% | |||||
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| 500 € - 5000 € | 79.6% - 85% | 21 años | Mismo día | Enlace de prestamista Mostrar detalles | |
| Ejemplo: 79.6% - 85%, , 21 años, 79.6% - 85% | |||||
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| 50 € - 1400 € | 0% - 2830,8% | 20 - 75 años | 1 - 2 días | Enlace de prestamista Mostrar detalles | |
| Ejemplo: 0% - 2830,8%, , 20 - 75 años, 0% - 2830,8% | |||||
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| 500 € - 5000 € | Desde 0% | 18 años | 24 horas | Enlace de prestamista Mostrar detalles | |
| Ejemplo: Desde 0%, , 18 años, Desde 0% | |||||
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| 100 € - 1000 € | 0% - 1475,97% | 18 - 75 años | Mismo día | Enlace de prestamista Mostrar detalles | |
| Ejemplo: 0% - 1475,97%, , 18 - 75 años, 0% - 1475,97% | |||||
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100 € - 10000 € Monto del préstamo
0% - 36% Tasa de interés efectiva
18 - 72 años Limite de edad
24 - 72 horas Pago
APLICA YA Enlace de prestamista
Ejemplo: 0% - 36%, , 18 - 72 años, 0% - 36% Mostrar detalles-
Información importante
- Protege de manera eficiente los datos personales de los solicitantes
- El tiempo de aprobación promedio de los préstamos online de Crezu es de 14 minutos
- Cuenta con un 86% de satisfacción entre su clientela
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Términos y condiciones
- Sin comisiones ocultas
- Mini préstamos sin requisitos con servicio de intermediario financiero gratuito
- Leer más sobre Crezu
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1000 € - 20000 € Monto del préstamo
0% - 212% Tasa de interés efectiva
18-80 años Limite de edad
Mismo día Pago
APLICA YA Enlace de prestamista
Ejemplo: 0% - 212%, , 18-80 años, 0% - 212% Mostrar detalles-
Información importante
- Selección personalizada de préstamo rápido
- Tipo de interés entre los más bajos del mercado
- Solo con DNI/NIE, número teléfono, email y cuenta bancaria
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Términos y condiciones
- Sin comisiones ocultas
- También créditos a plazo
- Leer más sobre Fidea
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500 € - 5000 € Monto del préstamo
79.6% - 85% Tasa de interés efectiva
21 años Limite de edad
Mismo día Pago
APLICA YA Enlace de prestamista
Ejemplo: 79.6% - 85%, , 21 años, 79.6% - 85% Mostrar detalles-
Información importante
- Préstamos personales sin aval ni garantía
- Trámites 100% online y proceso personalizado con Instantor
- Compañía con licencia bancaria en España
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Términos y condiciones
- Créditos con ASNEF
- Créditos a un tipo de interés muy competitivo
- Leer más sobre Fidinda
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50 € - 1400 € Monto del préstamo
0% - 2830,8% Tasa de interés efectiva
20 - 75 años Limite de edad
1 - 2 días Pago
APLICA YA Enlace de prestamista
Ejemplo: 0% - 2830,8%, , 20 - 75 años, 0% - 2830,8% Mostrar detalles-
Información importante
- Primer préstamo de hasta 300 € gratis
- Respuesta en menos de 15 minutos
- Sello de oro en eKomi
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Términos y condiciones
- Primer préstamo de hasta 300 €. Siguientes de hasta 1.400 €
- Plazo de devolución de entre 7 y 30 días.
- Leer más sobre Vivus.ES
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500 € - 5000 € Monto del préstamo
Desde 0% Tasa de interés efectiva
18 años Limite de edad
24 horas Pago
APLICA YA Enlace de prestamista
Ejemplo: Desde 0%, , 18 años, Desde 0% Mostrar detalles-
Información importante
- Podrás solicitar hasta 5.000€
- Dinero en minutos.
- Proceso de solicitud sencillo.
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Términos y condiciones
- Préstamos desde 500 hasta €5.000
- Plazo de devolución hasta 36 meses
- Leer más sobre Findi
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100 € - 1000 € Monto del préstamo
0% - 1475,97% Tasa de interés efectiva
18 - 75 años Limite de edad
Mismo día Pago
APLICA YA Enlace de prestamista
Ejemplo: 0% - 1475,97%, , 18 - 75 años, 0% - 1475,97% Mostrar detalles-
Información importante
- Proceso 100% online
- Dinero en minutos
- Adelantos hasta €400
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Términos y condiciones
- Préstamo hasta €800
- Plazo de devolución hasta 6 meses
- Leer más sobre Fintya
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Los mejores mini préstamos sin requisitos en España
Para conseguir dinero rápido que resuelva de manera urgente un imprevisto económico, ya no hace falta acudir a una entidad bancaria física para seguir largos trámites a la hora de solicitar un préstamo. En la actualidad, las compañías de crédito online trabajan con un producto financiero que ofrece micropréstamos entre 300 y 2,000 euros de una manera mucho más sencilla: los mini préstamos sin requisitos.
Habitualmente, estas pequeñas cantidades de dinero se usan para solventar una emergencia, como el arreglo mecánico de un vehículo o una visita al dentista. Pero también se pueden usar para pagos recurrentes, como el alquiler de la vivienda o el pago de una factura.
Para que conozca mejor este tipo de crédito online, en esta guía mini préstamos sin requisitos le vamos a ofrecer información útil sobre:
Qué son los micropréstamos
Diferencias con otros productos financieros
Información relevante a tener en cuenta
Cómo pedir un préstamo online
Ventajas y desventajas de los mini préstamos
En solo unos minutos aprenderá todo lo que necesita saber sobre uno de los productos estrella de los mejores prestamistas online de España. Solo tiene que continuar leyendo.
¿Qué son los mini préstamos sin requisitos?
Los mini préstamos sin requisitos son productos financieros que ofrecen empresas reguladas por la legislación española, por lo que son créditos seguros y confiables. Su principal característica es que los prestamistas han optimizado sus procesos de solicitud para poder recibir el dinero en 24 horas o menos. Se dice que este tipo de crédito no tiene requisitos porque se han simplificado al máximo, solo hay que cumplir con lo que establece la normativa vigente.
Si los comparamos con otros productos financieros, como por ejemplo una hipoteca, los mini préstamos sin requisitos no ofrecen periodos de amortización tan amplios ni cantidades de dinero tan elevadas. Pero esto se debe a que estos microcréditos se han diseñado para aprobarse con mayor rapidez al implicar cantidades más reducidas que usualmente oscilan entre los 300 y 2,000 euros.
Las personas que estén en ficheros de morosos, como ASNEF o RAI, también podrán solicitar préstamos online. Una vez recibida la solicitud de mini préstamo sin requisitos, el prestamista evaluará el perfil de riesgo del potencial prestatario y si lo considera oportuno, continuará con su aprobación para que reciba directamente en su cuenta bancaria el dinero que solicita.
¿Por qué se dice que son minicréditos sin requisitos?
Realmente, se trata de una estrategia de marketing, ya que es cierto que hay que cumplir con ciertas exigencias mínimas. Pero como son menores y mucho más flexibles que las que se exigían hasta hace unos años, por eso se llaman mini préstamos sin requisitos.
Esto hace que los procesos de solicitud de dinero urgente se hayan simplificado al máximo para que los formularios se rellenen en cuestión de minutos y el dinero se reciba en 24 horas o menos dependiendo de cada prestamista.
Entre los requisitos mínimos que se están exigiendo en la actualidad, se encuentran los siguientes:
Documento oficial como DNI, NIE o pasaporte.
Ser mayor de 18 años.
Ser titular de una cuenta bancaria en España.
Justificante de ingresos regulares (como puede ser una nómina o pensión).
Contar con un historial crediticio positivo.
Respecto al último punto, algunas compañías de crédito ofrecen mini préstamos sin requisitos con Asnef, mientras que otros prestamistas online prefieren evitar este tipo de perfil en su clientela.
Recuerde que cada prestamista puede ampliar o disminuir el número de exigencias en este producto financiero, siempre y cuando se ajusten a lo que dictamina la legislación española.
Información importante sobre los micropréstamos online
Aunque un mini préstamo puede ser la solución que necesita para solventar una situación económica difícil, también debe tener en cuenta la siguiente información antes de solicitar un producto financiero online:
La cantidad del préstamo.
Para evitar pagar más intereses de lo que debería, siempre solicite el dinero urgente que necesita. Si pide más dinero del que realmente precisa, su costo total será mayor ya que tendrá que pagar una cantidad más elevada en intereses porque no es lo mismo pagar los intereses de un préstamo online de 300 euros, que los intereses de un crédito de 1000 euros.
Conozca su historial crediticio.
A la hora de aprobar un préstamo online, lo primero que tendrán en cuenta las empresas de microcréditos rápidos será revisar cuál es su perfil de riesgo. Al fin y al cabo, esta industria no es diferente a ningún otro sector y los prestamistas tienen que tener la certeza que sus inversiones están protegidas o garantizadas; o por lo menos existe una alta probabilidad de que ocurra. Para ello, evaluarán su historial crediticio y verificarán que es un usuario que probablemente cumplirá con sus cuotas mensuales y plazo de amortización. Una de las manera de lograrlo consiste en revisar los movimientos de los últimos meses (gastos e ingresos) de su cuenta bancaria y verificar si se encuentra en un fichero de morosos como Asnef o Rai.
Cuota mensual personalizada.
El Banco de España recomienda que nadie debería endeudarse más del 35% de sus ingresos mensuales. ¿Qué significa esto a la hora de solicitar un mini préstamo sin requisitos online? Si por ejemplo, un prestatario tiene unos ingresos habituales de 1000 euros al mes, no debería utilizar más de 350 euros para pagar la cuota mensual de un préstamo. Por eso es fundamental que revise su salud económica y establezca cuál es la cantidad máxima que puede permitirse para pagar su cuota mensual según las recomendaciones de este organismo estatal.
Cuidado con el plazo de amortización.
Aunque en un principio le pueda parecer una gran beneficio contar con un amplio periodo de amortización para pagar su préstamo en línea, esto también puede ser un inconveniente. Más tiempo para pagar su crédito implicará que también tendrá que hacer frente durante más tiempo a los intereses correspondientes. Por eso, en el caso de un mini préstamo online lo ideal es pagarlo en 6 meses o menos, dependiendo de la cantidad de dinero urgente solicitado.
Costo total del préstamo.
Usualmente los prestatarios solo suelen centrarse en el tipo de interés a la hora de elegir el mejor mini préstamo sin requisitos, pero este factor por sí solo no indica que sea el crédito más barato. Para tener la seguridad de seleccionar el micropréstamo más barato, también hay que prestar atención al TIN y TAE.
Hipotecas y mini préstamo sin requisitos
Según las entidades financieras consultadas, dos de los créditos más populares en España son las hipotecas y los mini préstamos sin requisitos. Ambos productos financieros ofrecen dinero, pero son bastantes diferentes. Veamos algunas de sus diferencias principales.
Cantidad de dinero
A simple vista, esta es una de las desigualdades más significativas entre los mini préstamos sin requisitos y las hipotecas. En el primer caso, se trata de cantidades pequeñas que suelen oscilar entre los 300 y 2000 euros ya que este producto financiero se ha diseñado principalmente para resolver emergencias económicas. En el segundo caso, se trata de cantidades de dinero grandes que pueden superar los 150,000 euros para comprar una propiedad, como una vivienda o local comercial.
Trámites
Las cantidades de dinero previamente mencionadas están relacionadas directamente con la cantidad de trámites involucrados en ambos procesos de solicitud. Solicitar una hipoteca puede convertirse en un proceso relativamente largo ya que usualmente se realiza a través de una entidad financiera tradicional que para proteger su gran inversión, sigue un procedimiento lleno de papeleos en el que se exige mucha documentación. Sin embargo, los trámites de los microcréditos son bastante más rápidos ya que se pueden usar los servicios de un prestamista online. Estas compañías que operan por internet se caracterizan por haber optimizado todo el proceso de solicitud para que el prestatario reciba el dinero urgente que necesita a la mayor brevedad posible.
Periodo de amortización
Cuando se solicita una cantidad grande de dinero, como en el caso de las hipotecas, el prestatario tiene un periodo amplio de amortización para saldar su deuda que llega hasta los 20 o 30 años. Los micropréstamos tienen un tiempo de amortización mucho menor que oscila entre los 3 meses para cantidades pequeñas y los 60 meses para cantidades un poco más elevadas.
Garantía de pago
El perfil financiero del solicitante es algo que siempre tendrán en cuenta los prestamistas, independientemente de la cantidad prestada. En este aspecto, en los mini préstamos, demostrar una fuente de ingresos regular, como una nómina o pensión, puede ser suficiente para recibir el dinero rápido. Pero en las hipotecas, como se trata de cantidades más grandes, si el potencial prestatario no ofrece garantías económicas suficientes, es posible que tenga que presentar un aval.
Préstamos con Asnef
Si un solicitante de crédito se encuentra en la base de datos de una agencia de morosos, como puede ser Asnef u otra similar, tendrá más dificultades para conseguir el dinero que necesita. Los prestamistas no siguen una norma general en estos casos, simplemente añaden este dato a sus análisis previos. Pero usualmente una persona en Asnef tendrá muchas más posibilidades de conseguir un mini préstamo sin requisitos que una hipoteca.
Euribor
El tipo de interés es una de las mayores preocupaciones para los potenciales prestatarios, independientemente del producto financiero que soliciten. Y el euribor es el índice con mayor relevancia en esta industria para establecer el tipo de interés de un préstamo. Por ejemplo, el tipo de interés de las hipotecas variables depende al 100% de este índice que se usa en toda Europa, mientras que en los mini préstamos sin requisitos no es un factor tan determinante ya que también se tienen en cuenta otros factores.
Prórrogas
Cuando se solicita la prórroga de un préstamo, se indica que el prestatario no está pasando por su mejor momento financiero y necesita más tiempo para cumplir con las obligaciones de sus cuotas mensuales. Tanto en los mini préstamos sin requisitos como en las hipotecas, se puede pedir una prórroga. Pero su aprobación dependerá de la política de cada prestamista. Lo que es muy importante para conseguir la aprobación de una prórroga de crédito es gestionar su aprobación antes de incumplir con una cuota mensual. Ya que si esto ocurre, se estaría produciendo un impago y sus consecuencias pueden ser muy severas.
Pago anticipado
Si el objetivo es pagar menos intereses, la solución es sencilla: adelantar el pago de todas o varias cuotas mensuales para pagar antes el préstamo y por lo tanto que sea más barato. Esta opción se contempla en ambos productos financieros, pero solo los mejores prestamistas de España la ofrecen a su clientela. Tenga en cuenta que es más sencillo lograr el pago anticipado de una hipoteca, que el pago anticipado de un mini préstamo sin requisitos.
Solicitud online
El proceso completo de solicitud online de una hipoteca no se garantiza al 100%. Usualmente se puede usar un formulario online para conseguir una pre-aprobación y luego continuar con los trámites y papeleos de manera presencial en una entidad física. Sin embargo, los mini préstamos sin requisitos se pueden solicitar y aprobar de manera online ya que los prestamistas en línea han optimizado y agilizado el proceso para que se pueda llevar a cabo en su totalidad desde un ordenador, teléfono móvil o tableta.
Diferencias entre los préstamos para negocios y los mini préstamos sin requisitos
Ventajas y desventajas de los mini préstamos sin requisitos
Ventajas
No dependen en gran medida del euribor.
Las personas en ficheros de morosos, también pueden solicitar préstamos online en el acto con Asnef.
Todo el proceso se puede llevar a cabo desde un ordenador, teléfono móvil o tableta.
Los principales requisitos son ser mayor de edad, contar con una cuenta bancaria en España y tener unos ingresos regulares, como una nómina o pensión.
Desventajas
En algunas situaciones, la cantidad de dinero urgente puede ser insuficiente.
Muchos prestamistas no permiten la opción de prórroga, refinanciamiento o pago anticipado.
¿Cómo pedir un mini préstamo sin requisitos?
Si necesita un préstamo ahora, la buena noticia es que gracias al proceso en línea que siguen los mejores prestamistas online de España, podrá recibir el dinero urgente que necesita en menos de 24 horas si sigue el siguiente proceso con un simulador financiación:
Calculadora financiación:
Use esta herramienta online gratis, también conocida como simulador financiación, para saber qué compañía ofrece el préstamo más barato. Simplemente tiene que introducir cierta información básica, como el plazo de amortización y la cantidad de dinero, y en unos instantes aparecerá una lista de empresas que se ajustan a sus necesidades.
Seleccionar prestamista
A continuación seleccione la compañía de créditos que mejor se ajuste a sus expectativas. Solo presione el prestamista de su elección y le redirigimos hasta su página web oficial para que rellene en su plataforma digital su solicitud de mini préstamos sin requisitos.
Rellenar solicitud
Complete toda la solicitud y envíela desde su ordenador, teléfono móvil o tableta. Usualmente recibirá una respuesta del servicio de atención al cliente del prestamista en varias horas (a excepción de fines de semana y festivos).
Recibir minicrédito
Si cumple con todos los requisitos y obtiene una respuesta positiva, solo tendrá que seguir el procedimiento que le indique el prestamista para recibir su dinero rápido en la cuenta bancaria que incluyó en su solicitud. Usualmente el mini préstamo se recibe en 24 horas o menos.
Preguntas frecuentes
¿Tengo que registrarme para solicitar un mini préstamo sin requisitos?
La mayoría de los prestamistas online exigen un registro de los usuarios si se quiere continuar con todos los trámites una vez que se envíe el proceso de solicitud (algunos incluso exigen un registro previo para proceder con el proceso de solicitud). Estos formularios se completan rápidamente y una vez que se confirme el correo electrónico del potencial prestatario, la cuenta del usuario ya estará activa; lo que agilizará significativamente todo el proceso.
¿Es cierto que no hay ningún requisito en este tipo de micro créditos?
No, la realidad es que las compañías que trabajan con mini préstamos sin requisitos en España deben ajustarse a las exigencias que impone la legislación española. Sin embargo, estas exigencias son tan pequeñas en comparación con lo que piden las entidades bancarias tradicionales, que por eso se dice que son créditos sin requisitos.
¿Qué significa penalización por impago y mora?
Si un prestatario se demora en el pago de su cuota mensual, se le aplicarán una serie de comisiones o cargos según lo firmado en el contrato de préstamo online. Por ejemplo, una práctica habitual de los prestamistas consiste en aplicar un recargo inicial de 30 euros y el 1% de la cantidad prestada por cada día de retraso. En caso de que no salde la deuda después de 45 días, el prestamista podrá incluir al prestatario en una base de datos de morosos como Asnef o Rai.
¿Cómo se pide una prórroga o extensión de préstamo?
Para evitar la situación anterior, si no va a poder pagar su cuota mensual, la mejor opción consiste en ponerse en contacto con su prestamista antes de la fecha de pago. De esta manera podrá negociar una prórroga o extensión de préstamo según los términos y condiciones del contrato del mini préstamo sin requisitos. Aunque probablemente recibirá una penalización, esta alternativa siempre será mejor que no cumplir con el pago de una cuota en la fecha señalada.
¿Cómo se hace el pago de un mini préstamo sin requisitos?
Depende de la política de cada prestamista, pero habitualmente las empresas de préstamos online suelen ofrecer dos opciones: realizar una transferencia bancaria (no tiene que ser necesariamente desde la misma cuenta a la que se envío el mini crédito) y pago por tarjeta. Si el prestamista ofrece ambas opciones, el prestatario podrá seleccionar la que mejor se ajuste a sus necesidades.