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Actualizada 02/12/2022

 

 

Banco Monto del préstamo Tasa de interés efectiva Limite de edad Pago  

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    • Créditos al consumo para jóvenes
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50 € - 300 €

0% - 3.112%

18 - 70 años

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    • Primer crédito hasta 300€
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100 € - 800 €

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3787,23% - 6245,02%

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  • 3000 € - 75000 € Monto del préstamo

    3,97% - 9,37%  Tasa de interés efectiva

    18-75 años Limite de edad

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    • Leer más sobre BBVA para jóvenes
  • 50 € - 300 € Monto del préstamo

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  • 100 € - 800 € Monto del préstamo

    0% - 1475,97% Tasa de interés efectiva

    18 - 75 años Limite de edad

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  • 100 € - 300 € Monto del préstamo

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    25 - 80 años Limite de edad

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¿Qué es un crédito al consumo?

El crédito al consumo es una clase de préstamo personal que se pide para la compra de bienes y servicios cotidianos. Por ejemplo, una tarjeta de crédito es una forma de préstamo al consumo. Se aplica a los contratos en los que la entidad concede un crédito a un consumidor para sus necesidades personales y por un importe superior a 200 € e inferior a 75.000 €.

Hay dos tipos de créditos al consumo:

Para profundizar un poco más entre la diferencia entre crédito renovable o crédito a plazos vamos a definir de forma más extensiva ambos conceptos.

El crédito renovable o revolving, que incluye tarjetas de crédito, se puede utilizar para cualquier compra. El crédito es “renovable” en el sentido de que la línea de crédito permanece abierta y se puede usar hasta el límite máximo repetidamente, siempre y cuando el prestatario siga pagando un pago mensual mínimo a tiempo.

El crédito a plazos se emite por una cantidad definida durante un período de tiempo determinado. Los pagos generalmente se realizan mensualmente en cuotas iguales. Se utiliza para compras con un coste elevado como electrodomésticos, muebles o vehículos. El artículo comprado sirve como garantía en caso de incumplimiento del consumidor.

La principal diferencia es que el crédito a plazos generalmente ofrece tasas de interés más bajas que el crédito renovable como incentivo para el consumidor y que en el crédito a plazos se utiliza como garantía el artículo comprado.

Requisitos para pedir préstamos al consumo

Antes de pedir un crédito al consumo, es importante saber si cumplimos todos los requisitos para que nos lo concedan. De lo contrario vamos a perder solo tiempo y energía. Aunque los requisitos pueden variar dependiendo de la entidad financiera, los que vamos a ver a continuación son los que seguro nos van a pedir en cualquier caso.

Principalmente estos son los requisitos que seguro nos van a pedir. Pero además tenemos que tener en cuenta el siguiente factor que vamos a ver.

Crédito al consumo con ASNEF

ASNEF es un listado de morosos. Probablemente el más popular en España. Puede ser que aparezcas en el listado simplemente por tener una deuda pendiente con una compañía de teléfonos. Si este es el caso, te va a resultar complicado conseguir un crédito al consumo.

os bancos NO conceden ningún préstamo o crédito si el solicitante se encuentra en ASNEF o cualquier otro fichero de morosos. Si buscamos un crédito online, puede ser que entonces sí tengamos la suerte de encontrar a una empresa que nos lo concedan estando en ASNEF.

Aunque hay que tener en cuenta que estas empresas no les importa que aparezcas en este listado porque prestan cantidades pequeñas, en un plazo de devolución corto y con unos intereses altos. Interesa más intentar salir del listado ASNEF, que pedir un crédito o préstamo estando en él.

Tarjetas revolving – Una forma de crédito al consumo

Dentro del crédito renovable se encuentran las famosas tarjetas revolving. Estas son un tipo de tarjeta de crédito en la que todas las compras o disposiciones de efectivo que se realizan con ella, quedan aplazadas automáticamente.

En líneas generales, es el solicitante el que decide qué importe pagar, pudiendo elegir entre la modalidad de pago total o pago aplazado. Si se opta por el pago total, las entidades no suelen cobrar muchos intereses. Pero si el pago es a plazos se generan intereses, los cuales suelen ser bastante altos.

Intereses tarjeta revolving

De hecho, probablemente te suene haber visto el término de tarjeta revolving recientemente en los titulares de prensa. Esto es así porque recientemente el Tribunal Supremo declaró que los intereses pagados por la usuaria de una tarjeta revolving de WiZink eran abusivos, por alcanzar el 27% anual. Pero, ¿cómo llegaron a elevarse tanto los intereses? A continuación te explicamos cómo.

En el caso de la tarjeta revolving, no se permite extinguir la deuda de una sola vez al mes siguiente. El cliente es quien escoge con qué tipo de cuota quiere hacer la devolución cada mes: una cantidad fija o un porcentaje del crédito utilizado. No obstante, si esta cuota es demasiado baja, puede ocurrir que la devolución mensual no cubra ni siquiera los intereses generados por la deuda que, de esta forma, se acumula y agiganta mes tras mes. Esto hace que se genere una deuda que, muchas veces, se transforma en una bola de nieve y resulta difícil salir del endeudamiento.

Tenemos que tener en cuenta que la tasa anual equivalente (TAE) media que calcula el Banco de España de las tarjetas de crédito y revolving, es de un 20%. Algunas tarjetas revolving tienen un TAE de 25,2% para financiar compras y de 29,63% por disponer de efectivo en cajeros o en cuenta corriente. Como vemos esta cantidad es abusiva. Deberíamos buscar una que sea inferior a la media del Banco de España.

¿Cómo funcionan los créditos al consumo?

Probablemente el credito al consumo es la clase de préstamo personal que más se concede. Aún así muchas veces no queda claro cómo funciona ya que las entidades que lo otorgan no nos cuentan todos los detalles. Solo los que les interesa para que lo contratemos y así ellos se lleven su comisión.

Pero como hemos visto, los intereses que se aplican en algunas clases de créditos al consumo son demasiados elevados. Por eso tenemos que tener muy claro cómo funcionan para saber si nos interesa pedirlo. Para ello vamos a utilizar un ejemplo práctico.

Supongamos que necesitamos 10.000 € para comprar un coche porque el nuestro se ha roto. Es un coste que no teníamos planeado y decidimos pedir un préstamo al consumo para hacer frente a este gasto. Para esto tenemos varias opciones.

Ventajas y desventajas de los créditos al consumo

Antes de contratar cualquier producto financiero, tenemos que conocer sus ventajas y desventajas. Esto nos permitirá tomar una mejor decisión y saber si un crédito nos interesa o no. A continuación entraremos en más detalle.

Ventajas

Desventajas

Préstamo al consumo vs Minicrédito

Las entidades financieras comercializan sus préstamos bajo nombres muy distintos lo cual puede confundirnos. Hay que tener en cuenta que cada clase de crédito está regulada por unas normas o leyes diferentes. Por eso es importante comprender las diferencias antes de pedirlo.

Como hemos visto, los créditos al consumo son una clase de préstamos personales que puedes pedir hasta una cantidad máxima de 75.000 €. Para que te presten esta cantidad, hay que cumplir una serie de rigurosos requisitos como demostrar solvencia y en muchos casos utilizar un aval o una garantía. Además los plazos de devolución suelen ser de entre 1 y 5 años.

Los minicréditos son también otra clase de préstamos personales. Sin embargo la cantidad de dinero que se presta es bastante inferior y se devuelve en un periodo breve de tiempo. Por ejemplo, un minicrédito es un préstamo de 600 € a devolver en un mes. Para que nos concedan un minicrédito no nos piden tantos requisitos como con un crédito al consumo, ya que, al ser poco el dinero que prestan, no asumen tanto riesgo.

Resumen

Como hemos visto, los créditos al consumo nos permiten hacer frente a gastos cotidianos o extraordinarios. Hoy en día hay muchas condiciones favorables para conseguir uno con unas buenas condiciones. Por un lado, cada vez hay más entidades financieras y empresas que lo ofrecen, es decir, más competencia. Por otro lado, para reactivar la economía y debido a que durante la pandemia la demanda decreció, los bancos están ofreciendo los intereses más bajos vistos en las últimas décadas.

En definitiva, si estás pensando en pedir un crédito al consumo, ahora es el mejor momento para hacerlo.