Compara crédito al consumo online con Prestamistas365.es
Banco | Monto del préstamo | Tasa de interés efectiva | Limite de edad | Pago | |
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3000 € - 75000 € |
3,97% - 9,37% |
18-75 años |
1-2 días |
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Ejemplo: 3,97% - 9,37% , , 18-75 años, 3,97% - 9,37% |
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100 € - 300 € |
0% - 3.112% |
18 - 70 años |
10 minutos |
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Ejemplo: 0% - 3.112%, , 18 - 70 años, 0% - 3.112% |
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100 € - 1000 € |
0% - 1475,97% |
18 - 75 años |
Mismo día |
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Ejemplo: 0% - 1475,97%, , 18 - 75 años, 0% - 1475,97% |
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100 € - 300 € |
3787,23% - 6245,02% |
18 - 80 años |
15 minutos |
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Ejemplo: 421,20%, , 18 - 80 años , 3787,23% - 6245,02% |
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3000 € - 75000 € Monto del préstamo
3,97% - 9,37% Tasa de interés efectiva
18-75 años Limite de edad
1-2 días Pago
APLICA YA Enlace de prestamista
Ejemplo: 3,97% - 9,37% , , 18-75 años, 3,97% - 9,37% Mostrar detalles-
Información importante
- Créditos al consumo para jóvenes
- Condiciones mejoradas si se domicilia la nómina
- Entidad bancaria avalada por el Banco de España
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Términos y condiciones
- Aplica comisión de apertura
- TAE variable entre 3,97% y 9,37%
- Leer más sobre BBVA para jóvenes
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100 € - 300 € Monto del préstamo
0% - 3.112% Tasa de interés efectiva
18 - 70 años Limite de edad
10 minutos Pago
APLICA YA Enlace de prestamista
Ejemplo: 0% - 3.112%, , 18 - 70 años, 0% - 3.112% Mostrar detalles-
Información importante
- Respuesta en 2 minutos.
- Dinero en tu cuenta en 10 minutos.
- Primer crédito hasta 300€
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Términos y condiciones
- Primer crédito hasta 300€. Hasta 700€ inmediatamente después
- Plazo de devolución hasta 3 meses
- Leer más sobre Dinevo
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100 € - 1000 € Monto del préstamo
0% - 1475,97% Tasa de interés efectiva
18 - 75 años Limite de edad
Mismo día Pago
APLICA YA Enlace de prestamista
Ejemplo: 0% - 1475,97%, , 18 - 75 años, 0% - 1475,97% Mostrar detalles-
Información importante
- Proceso 100% online
- Dinero en minutos
- Adelantos hasta €400
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Términos y condiciones
- Préstamo hasta €800
- Plazo de devolución hasta 6 meses
- Leer más sobre Fintya
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100 € - 300 € Monto del préstamo
421,20% Tasa de interés efectiva
18 - 80 años Limite de edad
15 minutos Pago
APLICA YA Enlace de prestamista
Ejemplo: 421,20%, , 18 - 80 años , 3787,23% - 6245,02% Mostrar detalles-
Información importante
- Dinero en menos de 10 minutos.
- Seguridad de tus datos personales.
- Préstamos rápidos sin papeleos.
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Términos y condiciones
- Primera contratación: desde 100 hasta 300 euros
- Importe para clientes existentes hasta 500€
- Leer más sobre Creditero
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Solicitar un crédito al consumo en España
En España se ha hablado mucho recientemente sobre el crédito al consumo. Debido a la crisis provocada por la pandemia se disminuyó mucho la demanda de estos créditos. Esto ha provocado que los bancos estén mejorando los intereses y comisiones de esta clase de créditos para fomentar que la gente los pida. Lo cual quiere decir que ahora es muy buen momento para solicitar este crédito ya que nos vamos a encontrar mejores condiciones que de costumbre.
¿Qué es un crédito al consumo?
El crédito al consumo es una clase de préstamo personal que se pide para la compra de bienes y servicios cotidianos. Por ejemplo, una tarjeta de crédito es una forma de préstamo al consumo. Se aplica a los contratos en los que la entidad concede un crédito a un consumidor para sus necesidades personales y por un importe superior a 200 € e inferior a 75.000 €.
Hay dos tipos de créditos al consumo:

1. Crédito renovable:
se te concede una cantidad específica de dinero y puedes usarlo cuando lo necesites, como con una tarjeta de crédito.

2. Crédito a plazos:
la persona paga un número específico de pagos de una cantidad fija hasta que se cancela el préstamo.
Para profundizar un poco más entre la diferencia entre crédito renovable o crédito a plazos vamos a definir de forma más extensiva ambos conceptos.
El crédito renovable o revolving, que incluye tarjetas de crédito, se puede utilizar para cualquier compra. El crédito es “renovable” en el sentido de que la línea de crédito permanece abierta y se puede usar hasta el límite máximo repetidamente, siempre y cuando el prestatario siga pagando un pago mensual mínimo a tiempo.
El crédito a plazos se emite por una cantidad definida durante un período de tiempo determinado. Los pagos generalmente se realizan mensualmente en cuotas iguales. Se utiliza para compras con un coste elevado como electrodomésticos, muebles o vehículos. El artículo comprado sirve como garantía en caso de incumplimiento del consumidor.
La principal diferencia es que el crédito a plazos generalmente ofrece tasas de interés más bajas que el crédito renovable como incentivo para el consumidor y que en el crédito a plazos se utiliza como garantía el artículo comprado.
Requisitos para pedir préstamos al consumo
Antes de pedir un crédito al consumo, es importante saber si cumplimos todos los requisitos para que nos lo concedan. De lo contrario vamos a perder solo tiempo y energía. Aunque los requisitos pueden variar dependiendo de la entidad financiera, los que vamos a ver a continuación son los que seguro nos van a pedir en cualquier caso.

Edad. Para pedir un crédito hay que ser mayor de edad (>18 años). Además también suelen limitar a un máximo de 70 o 75 años dependiendo de la empresa.

Residencia legal en España. Esto no quiere decir que sólo los españoles lo pueden pedir, sino que hay que tener una residencia legal aquí. Es decir, una persona extranjera que viva legalmente en España también lo puede pedir.

Solvencia. Hay que demostrar que tienes ingresos recurrentes con los que hacer frente al préstamo y pagar las cuotas mensuales. Para eso, probablemente te pidan las últimas nóminas, contrato de trabajo u otro justificante de ingresos. En algunos casos podrás utilizar un aval, que puede ser una propiedad o una persona de confianza.
Principalmente estos son los requisitos que seguro nos van a pedir. Pero además tenemos que tener en cuenta el siguiente factor que vamos a ver.
Crédito al consumo con ASNEF
ASNEF es un listado de morosos. Probablemente el más popular en España. Puede ser que aparezcas en el listado simplemente por tener una deuda pendiente con una compañía de teléfonos. Si este es el caso, te va a resultar complicado conseguir un crédito al consumo.
os bancos NO conceden ningún préstamo o crédito si el solicitante se encuentra en ASNEF o cualquier otro fichero de morosos. Si buscamos un crédito online, puede ser que entonces sí tengamos la suerte de encontrar a una empresa que nos lo concedan estando en ASNEF.
Aunque hay que tener en cuenta que estas empresas no les importa que aparezcas en este listado porque prestan cantidades pequeñas, en un plazo de devolución corto y con unos intereses altos. Interesa más intentar salir del listado ASNEF, que pedir un crédito o préstamo estando en él.
Tarjetas revolving – Una forma de crédito al consumo
Dentro del crédito renovable se encuentran las famosas tarjetas revolving. Estas son un tipo de tarjeta de crédito en la que todas las compras o disposiciones de efectivo que se realizan con ella, quedan aplazadas automáticamente.
En líneas generales, es el solicitante el que decide qué importe pagar, pudiendo elegir entre la modalidad de pago total o pago aplazado. Si se opta por el pago total, las entidades no suelen cobrar muchos intereses. Pero si el pago es a plazos se generan intereses, los cuales suelen ser bastante altos.
Intereses tarjeta revolving
De hecho, probablemente te suene haber visto el término de tarjeta revolving recientemente en los titulares de prensa. Esto es así porque recientemente el Tribunal Supremo declaró que los intereses pagados por la usuaria de una tarjeta revolving de WiZink eran abusivos, por alcanzar el 27% anual. Pero, ¿cómo llegaron a elevarse tanto los intereses? A continuación te explicamos cómo.
En el caso de la tarjeta revolving, no se permite extinguir la deuda de una sola vez al mes siguiente. El cliente es quien escoge con qué tipo de cuota quiere hacer la devolución cada mes: una cantidad fija o un porcentaje del crédito utilizado. No obstante, si esta cuota es demasiado baja, puede ocurrir que la devolución mensual no cubra ni siquiera los intereses generados por la deuda que, de esta forma, se acumula y agiganta mes tras mes. Esto hace que se genere una deuda que, muchas veces, se transforma en una bola de nieve y resulta difícil salir del endeudamiento.
Tenemos que tener en cuenta que la tasa anual equivalente (TAE) media que calcula el Banco de España de las tarjetas de crédito y revolving, es de un 20%. Algunas tarjetas revolving tienen un TAE de 25,2% para financiar compras y de 29,63% por disponer de efectivo en cajeros o en cuenta corriente. Como vemos esta cantidad es abusiva. Deberíamos buscar una que sea inferior a la media del Banco de España.
¿Cómo funcionan los créditos al consumo?
Probablemente el credito al consumo es la clase de préstamo personal que más se concede. Aún así muchas veces no queda claro cómo funciona ya que las entidades que lo otorgan no nos cuentan todos los detalles. Solo los que les interesa para que lo contratemos y así ellos se lleven su comisión.
Pero como hemos visto, los intereses que se aplican en algunas clases de créditos al consumo son demasiados elevados. Por eso tenemos que tener muy claro cómo funcionan para saber si nos interesa pedirlo. Para ello vamos a utilizar un ejemplo práctico.
Supongamos que necesitamos 10.000 € para comprar un coche porque el nuestro se ha roto. Es un coste que no teníamos planeado y decidimos pedir un préstamo al consumo para hacer frente a este gasto. Para esto tenemos varias opciones.

Banco
Los bancos actualmente están incentivado la concesión de estos créditos. Esto es debido a que han abaratado sus precios por la falta de demanda durante la crisis provocada por la pandemia. El interés medio al que comercializa la banca española estos préstamos ha caído por debajo del 7% por primera vez en décadas, según los últimos datos publicados por el Banco de España.
Esto quiere decir que es una oportunidad excelente para pedirlo con ellos. En nuestro ejemplo, donde necesitamos 10.000 €, vamos a ver los intereses que nos cobraría un banco como el BBVA.
Supongamos que definimos un plazo de devolución del préstamo de 60 meses (5 años). Dependiendo de si tenemos o no la nómina domiciliada los intereses pueden variar. En este caso en concreto vamos a suponer que no tenemos la nómina con ellos.
Los intereses que nos cobran son: TIN fijo: 7,20%; TAE: 7,89%. Además cobran una comisión de apertura de 2,30% sobre el importe del préstamo: en este caso 230 €. Tienen otros gatos de correo (que cabe preguntarse si son necesarios) de 0,65 € mensuales. Si sumamos todo esto, tendríamos que pagar una mensualidad de 198,96€ lo cual daría a un importe total del crédito a pagar de 12.206,34 euros.
Pero como siempre pasa con los bancos, hay que leer bien la letra pequeña. En caso de tener que abrir una cuenta corriente exclusivamente para la gestión de este préstamo, y si no se cumplen las condiciones para que dicha cuenta no tenga comisión de mantenimiento, esta comisión será de 120 € anuales. Por tanto, la TAE del préstamo sería 9,98% y el coste total sería 12.524,57 €.

Crédito al consumo online
Si no te apetece hacer estas gestiones con un banco porque estés cansado de todos los requisitos que piden y de que siempre te añadan más gastos en la letra pequeña, hay una solución para ti. Pedir un crédito consumo online.
En España hay empresas ya muy conocidas en la concesión de estos créditos, como por ejemplo Cofidis. Lo bueno es que además de las empresas digitales, con la revolución digital, han surgido muchas nuevas empresas Fintech que conceden préstamos y créditos casi inmediatos.
Como hoy en día hay mucha oferta, lo primero que te aconsejamos es que utilices un comparador de créditos como Prestamista365.es para elegir el que sea más barato. Para ello tenemos que introducir la cantidad de dinero que queremos y el plazo de devolución, y automáticamente nos arrojará un listado con los resultados.
Para comparar créditos o préstamos, lo mejor es usar el TAE como indicador. De esta forma lo que tenemos que fijarnos es en cuál ofrece un TAE más bajo (así como que no tengas otras comisiones que vayan a subir mucho la mensualidad a pagar).
Otra forma de ver claramente cuál nos interesa más es comparando la cantidad total a devolver. Además tenemos que tener en cuenta las comisiones que nos puedan cobrar por demora y si es posible adelantar o retrasar los pagos. Esto son cosas que normalmente no consideramos al principio pero tenemos que valorar también.
Ventajas y desventajas de los créditos al consumo
Antes de contratar cualquier producto financiero, tenemos que conocer sus ventajas y desventajas. Esto nos permitirá tomar una mejor decisión y saber si un crédito nos interesa o no. A continuación entraremos en más detalle.
Ventajas

Facilidad de acceso y uso.
Se puede acceder fácilmente al dinero que necesitamos y podemos usarlo con una tarjeta de crédito.

Flexibilidad.
Ofrece plazos de devolución flexibles: desde 12 hasta 60 meses. Según lo que te convenga más y lo que te ofrezca tu entidad financiera, podrás elegir el plazo de devolución que más te interese.

Seguridad.
Si pierdes una tarjeta de crédito, puedes cancelarla en el momento. Además, si reportas el robo o la pérdida de una tarjeta de inmediato, estás protegido de su uso no autorizado. Es decir, le puedes reclamar a tu banco que te devuelva el importe de las compras hechas después del robo.

Modalidad.
Como hemos visto, podemos gestionar nuestro préstamo al consumo de diferentes formas. Podemos establecer una cantidad fija al mes para una cantidad concreta, o ir disponiendo de crédito de forma recurrente.

Concesión.
Los créditos al consumo se conceden con mayor facilidad que otros tipos de préstamos, como los hipotecarios. Esto es así porque las cantidades que prestan son menores, así como el plazo de devolución.
Desventajas

Endeudamiento.
La mayor desventaja de los créditos al consumo es que mucha gente termina atrapada en una deuda de la que nunca consiguen salir.

Alto coste.
Las personas que no puedan pagar las cuotas mensuales a tiempo, se van a encontrar con más intereses por demora. Esto quiere decir que la cantidad de dinero a deber, cada vez es más alta.
Préstamo al consumo vs Minicrédito
Las entidades financieras comercializan sus préstamos bajo nombres muy distintos lo cual puede confundirnos. Hay que tener en cuenta que cada clase de crédito está regulada por unas normas o leyes diferentes. Por eso es importante comprender las diferencias antes de pedirlo.
Como hemos visto, los créditos al consumo son una clase de préstamos personales que puedes pedir hasta una cantidad máxima de 75.000 €. Para que te presten esta cantidad, hay que cumplir una serie de rigurosos requisitos como demostrar solvencia y en muchos casos utilizar un aval o una garantía. Además los plazos de devolución suelen ser de entre 1 y 5 años.
Los minicréditos son también otra clase de préstamos personales. Sin embargo la cantidad de dinero que se presta es bastante inferior y se devuelve en un periodo breve de tiempo. Por ejemplo, un minicrédito es un préstamo de 600 € a devolver en un mes. Para que nos concedan un minicrédito no nos piden tantos requisitos como con un crédito al consumo, ya que, al ser poco el dinero que prestan, no asumen tanto riesgo.
Resumen
Como hemos visto, los créditos al consumo nos permiten hacer frente a gastos cotidianos o extraordinarios. Hoy en día hay muchas condiciones favorables para conseguir uno con unas buenas condiciones. Por un lado, cada vez hay más entidades financieras y empresas que lo ofrecen, es decir, más competencia. Por otro lado, para reactivar la economía y debido a que durante la pandemia la demanda decreció, los bancos están ofreciendo los intereses más bajos vistos en las últimas décadas.
En definitiva, si estás pensando en pedir un crédito al consumo, ahora es el mejor momento para hacerlo.