Compara crédito al consumo online con Prestamistas365.es

A continuación vamos a explicar qué es el crédito al consumo y cómo funciona. Hablaremos también de sus ventajas y desventajas así como de las famosas tarjetas revolving.

Tarjetas revolving – Una forma de crédito al consumo

Dentro del crédito renovable se encuentran las famosas tarjetas revolving. Estas son un tipo de tarjeta de crédito en la que todas las compras o disposiciones de efectivo que se realizan con ella, quedan aplazadas automáticamente.

En líneas generales, es el solicitante el que decide qué importe pagar, pudiendo elegir entre la modalidad de pago total o pago aplazado. Si se opta por el pago total, las entidades no suelen cobrar muchos intereses. Pero si el pago es a plazos se generan intereses, los cuales suelen ser bastante altos.

Intereses tarjeta revolving

De hecho, probablemente te suene haber visto el término de tarjeta revolving recientemente en los titulares de prensa. Esto es así porque recientemente el Tribunal Supremo declaró que los intereses pagados por la usuaria de una tarjeta revolving de WiZink eran abusivos, por alcanzar el 27% anual. Pero, ¿cómo llegaron a elevarse tanto los intereses? A continuación te explicamos cómo.

En el caso de la tarjeta revolving, no se permite extinguir la deuda de una sola vez al mes siguiente. El cliente es quien escoge con qué tipo de cuota quiere hacer la devolución cada mes: una cantidad fija o un porcentaje del crédito utilizado. No obstante, si esta cuota es demasiado baja, puede ocurrir que la devolución mensual no cubra ni siquiera los intereses generados por la deuda que, de esta forma, se acumula y agiganta mes tras mes. Esto hace que se genere una deuda que, muchas veces, se transforma en una bola de nieve y resulta difícil salir del endeudamiento.

Tenemos que tener en cuenta que la tasa anual equivalente (TAE) media que calcula el Banco de España de las tarjetas de crédito y revolving, es de un 20%. Algunas tarjetas revolving tienen un TAE de 25,2% para financiar compras y de 29,63% por disponer de efectivo en cajeros o en cuenta corriente. Como vemos esta cantidad es abusiva. Deberíamos buscar una que sea inferior a la media del Banco de España.

¿Cómo funcionan los créditos al consumo?

Probablemente el credito al consumo es la clase de préstamo personal que más se concede. Aún así muchas veces no queda claro cómo funciona ya que las entidades que lo otorgan no nos cuentan todos los detalles. Solo los que les interesa para que lo contratemos y así ellos se lleven su comisión.

Pero como hemos visto, los intereses que se aplican en algunas clases de créditos al consumo son demasiados elevados. Por eso tenemos que tener muy claro cómo funcionan para saber si nos interesa pedirlo. Para ello vamos a utilizar un ejemplo práctico.

Supongamos que necesitamos 10.000 € para comprar un coche porque el nuestro se ha roto. Es un coste que no teníamos planeado y decidimos pedir un préstamo al consumo para hacer frente a este gasto. Para esto tenemos varias opciones.

Banco

Los bancos actualmente están incentivado la concesión de estos créditos. Esto es debido a que han abaratado sus precios por la falta de demanda durante la crisis provocada por la pandemia. El interés medio al que comercializa la banca española estos préstamos ha caído por debajo del 7% por primera vez en décadas, según los últimos datos publicados por el Banco de España.

Esto quiere decir que es una oportunidad excelente para pedirlo con ellos. En nuestro ejemplo, donde necesitamos 10.000 €, vamos a ver los intereses que nos cobraría un banco como el BBVA.

Supongamos que definimos un plazo de devolución del préstamo de 60 meses (5 años). Dependiendo de si tenemos o no la nómina domiciliada los intereses pueden variar. En este caso en concreto vamos a suponer que no tenemos la nómina con ellos.

Los intereses que nos cobran son: TIN fijo: 7,20%; TAE: 7,89%. Además cobran una comisión de apertura de 2,30% sobre el importe del préstamo: en este caso 230 €. Tienen otros gatos de correo (que cabe preguntarse si son necesarios) de 0,65 € mensuales. Si sumamos todo esto, tendríamos que pagar una mensualidad de 198,96€ lo cual daría a un importe total del crédito a pagar de 12.206,34 euros.

Pero como siempre pasa con los bancos, hay que leer bien la letra pequeña. En caso de tener que abrir una cuenta corriente exclusivamente para la gestión de este préstamo, y si no se cumplen las condiciones para que dicha cuenta no tenga comisión de mantenimiento, esta comisión será de 120 € anuales. Por tanto, la TAE del préstamo sería 9,98% y el coste total sería 12.524,57 €.

Crédito al consumo online

Si no te apetece hacer estas gestiones con un banco porque estés cansado de todos los requisitos que piden y de que siempre te añadan más gastos en la letra pequeña, hay una solución para ti. Pedir un crédito consumo online.

En España hay empresas ya muy conocidas en la concesión de estos créditos, como por ejemplo Cofidis. Lo bueno es que además de las empresas digitales, con la revolución digital, han surgido muchas nuevas empresas Fintech que conceden préstamos y créditos casi inmediatos.

Como hoy en día hay mucha oferta, lo primero que te aconsejamos es que utilices un comparador de créditos como Prestamista365.es para elegir el que sea más barato. Para ello tenemos que introducir la cantidad de dinero que queremos y el plazo de devolución, y automáticamente nos arrojará un listado con los resultados.

Para comparar créditos o préstamos, lo mejor es usar el TAE como indicador. De esta forma lo que tenemos que fijarnos es en cuál ofrece un TAE más bajo (así como que no tengas otras comisiones que vayan a subir mucho la mensualidad a pagar).

Otra forma de ver claramente cuál nos interesa más es comparando la cantidad total a devolver. Además tenemos que tener en cuenta las comisiones que nos puedan cobrar por demora y si es posible adelantar o retrasar los pagos. Esto son cosas que normalmente no consideramos al principio pero tenemos que valorar también.

Ventajas y desventajas de los créditos al consumo

Antes de contratar cualquier producto financiero, tenemos que conocer sus ventajas y desventajas. Esto nos permitirá tomar una mejor decisión y saber si un crédito nos interesa o no. A continuación entraremos en más detalle.

Préstamo al consumo vs Minicrédito

Las entidades financieras comercializan sus préstamos bajo nombres muy distintos lo cual puede confundirnos. Hay que tener en cuenta que cada clase de crédito está regulada por unas normas o leyes diferentes. Por eso es importante comprender las diferencias antes de pedirlo.

Como hemos visto, los créditos al consumo son una clase de préstamos personales que puedes pedir hasta una cantidad máxima de 75.000 €. Para que te presten esta cantidad, hay que cumplir una serie de rigurosos requisitos como demostrar solvencia y en muchos casos utilizar un aval o una garantía. Además los plazos de devolución suelen ser de entre 1 y 5 años.

Los minicréditos son también otra clase de préstamos personales. Sin embargo la cantidad de dinero que se presta es bastante inferior y se devuelve en un periodo breve de tiempo. Por ejemplo, un minicrédito es un préstamo de 600 € a devolver en un mes. Para que nos concedan un minicrédito no nos piden tantos requisitos como con un crédito al consumo, ya que, al ser poco el dinero que prestan, no asumen tanto riesgo.